D’un côté 1 € par ordre, de l’autre 0 € de commission : sur le papier, le duel des PEA de Trade Republic et de XTB est plié. Nos trois profils de dépense chiffrent l’écart réel à 240 € sur dix ans au maximum, quand un PEA de banque classique coûte dix fois plus. Le choix se joue donc ailleurs, et la table des frais officielle de XTB contient une ligne que sa page commerciale ne montre pas.
En bref
- XTB l’emporte d’un souffle, 4,1 contre 4,0, en remportant trois axes sur six : les frais, la plateforme et le support client.
- Trade Republic reprend la main sur l’univers investissable, sur la solidité du cadre bancaire et sur les avis clients.
- Le point qui tranche pour beaucoup de lecteurs : XTB n’accepte toujours pas le transfert d’un PEA existant, et la loi n’autorise qu’un seul plan par personne.
- Au-delà de 100 000 € de transactions dans le mois, XTB facture 0,2 % avec un minimum de 10 € par ordre, soit 20 € sur un aller-retour.
Trade Republic vs XTB : le verdict en bref
| Critère | Trade Republic | XTB |
|---|---|---|
| Les frais | 4,4/5 | 4,9/5 |
| L’univers d’investissement | 3,9/5 | 3,7/5 |
| La sécurité | 4,4/5 | 3,6/5 |
| La plateforme | 3,9/5 | 4,4/5 |
| Le support client | 3,7/5 | 4,3/5 |
| Les avis clients | 3,9/5 | 3,8/5 |
| Note globale | 4,0/5 | 4,1/5 |
XTB gagne ce duel, mais de très peu. Sa grille est la plus basse du marché du PEA, son application donne des outils d’analyse que Trade Republic ne cherche pas à proposer, et son service client répond en français au téléphone. Trade Republic conserve l’avantage sur trois points qui pèsent lourd dans la durée : un univers d’actions européennes plus large, une licence bancaire allemande adossée à une garantie des dépôts de 100 000 €, et surtout la possibilité d’accueillir un PEA venu d’ailleurs.
Cet écart de 0,1 point s’inverse selon votre situation. Si vous détenez déjà un plan ouvert depuis plusieurs années, la question tarifaire devient secondaire : XTB vous obligerait à clôturer et à perdre votre antériorité fiscale. Notes établies selon notre méthodologie, grilles relevées en septembre 2026. Chaque critère est détaillé dans sa section.
Trade Republic et XTB en deux mots
Trade Republic est une banque allemande de plein exercice, fondée en 2015, supervisée par la BaFin et la Bundesbank, qui opère en France via une succursale placée sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF. Le courtier revendique plus de 10 millions de clients dans 18 pays européens et 150 milliards d’euros d’actifs. Son PEA est arrivé début 2025, construit autour d’une promesse unique sur le marché français : le plan d’épargne programmé sans frais à l’intérieur de l’enveloppe.
XTB est un groupe polonais actif depuis plus de vingt ans, coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016, régulé par la KNF et présent en France par une succursale supervisée par l’AMF. Il revendique plus de 2,5 millions de clients dans le monde. Son PEA a suivi quelques mois plus tard, avec une proposition frontale : zéro commission sur les actions et les ETF éligibles, dans la limite de 100 000 € de transactions par mois.
Dans les deux cas, le PEA ne s’ouvre pas seul : il s’ajoute à un compte déjà existant chez le courtier, et l’alimentation passe par un virement interne depuis ce compte principal vers le compte espèces du plan. Nous avons consacré une analyse complète à chacune de ces enveloppes prise isolément. Le détail de la grille, de la fiscalité et des profils de Trade Republic figure dans notre avis sur le PEA Trade Republic.
Les frais du PEA : Trade Republic 4,4/5 contre XTB 4,9/5
| Poste de frais | Trade Republic | XTB |
|---|---|---|
| Ordre manuel, achat ou vente | 1 € au-delà de 200 €, 0,5 % en dessous | 0 € jusqu’à 100 000 € de transactions par mois |
| Au-delà du seuil mensuel | Pas de seuil | 0,2 %, minimum 10 € par ordre |
| Versement programmé | 0 € | Fonction non proposée |
| Droits de garde et tenue de compte | 0 € | 0 €, le PEA et le compte qui lui est rattaché sont exclus des frais mensuels |
| Conversion de devise | 0 € | 0,5 % par opération |
| Montant minimum par ordre | 1 € | 10 €, en parts entières |
| Ouverture, versement, clôture | 0 € | 0 € |
Trade Republic : un forfait qui se paie deux fois
Le forfait de 1 € par ordre ne dépend pas du montant investi : il coûte autant sur 500 € que sur 20 000 €. Sous 200 €, il tombe à 0,5 % pour respecter le plafond de la loi PACTE. Ce même euro se paie aussi à la revente, ce qu’aucune page commerciale ne met en avant : un aller-retour revient donc à 2 €, hors écart entre prix d’achat et prix de vente. Le versement programmé, lui, est réellement à 0 €, et c’est le cœur de l’offre.
XTB : zéro commission, sous conditions documentées
La gratuité de XTB tient jusqu’à 100 000 € de transactions par mois calendaire. Trois précisions changent la lecture de ce chiffre, et elles viennent toutes de la table des frais et commissions officielle du courtier. Le compteur additionne les achats et les ventes. Il s’apprécie sur l’ensemble des comptes détenus chez XTB, un ordre passé sur le compte-titres consomme donc le quota du PEA. Et au-delà du seuil, la commission de 0,2 % s’assortit d’un minimum de 10 € par ordre.
L’exemple chiffré publié par XTB lui-même est éclairant : un client dont les quatre premiers ordres du mois cumulent 95 000 € passe un cinquième ordre de 7 500 €, dont 2 500 € seulement dépassent le seuil. La commission due serait de 5 €, elle est portée au minimum de 10 €. Sur un aller-retour, la facture atteint 20 € pour une position. Aucun de nos trois profils n’approche ce seuil, mais un rééquilibrage annuel de portefeuille, lui, peut le franchir.
Le Banc d’Essai Star Finance : ce que chaque PEA vous coûte
| Profil | Trade Republic (1 an / 10 ans) | XTB (1 an / 10 ans) |
|---|---|---|
| Le DCA200 €/mois programmés | 0 € / 0 € | 0 € / 0 € |
| L’Actif24 ordres de 2 000 €/an | 24 € / 240 € | 0 € / 0 € |
| Le Patrimonial50 000 €, 6 ordres de 5 000 €/an | 6 € / 60 € | 0 € / 0 € |
Les 3 mêmes profils passent au banc d’essai dans chacun de nos avis : les coûts sont comparables d’un acteur à l’autre. Courtage seul, titres cotés en euro, droits de garde nuls des deux côtés. Grilles relevées en septembre 2026. Détail des profils dans notre méthodologie.
Deux ordres manuels par mois suffisent à créer l’unique écart du tableau ; en versements programmés, les deux enveloppes sortent à égalité parfaite. Le repère de marché se situe très au-dessus des deux : notre avis sur le PEA BoursoBank montre un profil actif facturé exactement au plafond légal de 0,5 % par ordre.
Nous retenons 4,9 sur 5 pour XTB et 4,4 pour Trade Republic : la gratuité intégrale sur nos trois profils l’emporte, mais elle s’accompagne de 0,5 % de conversion hors zone euro et d’un minimum de 10 € au-delà du seuil, deux lignes que Trade Republic n’a pas.
L’analyse Star Finance
Le minimum de 10 € par ordre pose une question que XTB ne traite pas dans sa documentation tarifaire. Sur un PEA, la loi PACTE plafonne les frais de courtage à 0,5 % du montant de l’ordre. Or 10 € représentent 0,5 % de 2 000 € : tout ordre passé sous ce montant, une fois le seuil mensuel franchi, se retrouverait au-dessus du plafond légal. La table des frais est commune à tous les comptes et ne précise pas d’aménagement pour le PEA. Nous invitons les lecteurs concernés à faire confirmer ce point par le courtier avant de dépasser les 100 000 €.
PEA XTB
★★★★☆ 4,1/5 selon nos critères
Courtage : 0 € jusqu’à 100 000 € de transactions par mois
Ouverture en ligne, versement libre dès 1 €, ordre minimum de 10 €
Voir l’offre XTBL’univers d’investissement : Trade Republic 3,9/5 contre XTB 3,7/5
Trade Republic : plus d’actions, moins d’ETF
Le PEA de Trade Republic donne accès à environ 2 000 actions européennes et 150 ETF éligibles, dont des ETF Monde en réplication synthétique qui permettent de couvrir les marchés hors Europe à l’intérieur de l’enveloppe. Le courtier propose également le PEA Jeune aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, avec le plafond de versement de 20 000 € prévu par la loi.
XTB : plus d’ETF, mais une porte fermée
XTB annonce officiellement plus de 1 250 actions et 185 ETF éligibles au PEA. Le catalogue d’actions est donc plus étroit, celui des ETF plus fourni, ce qui convient bien à une allocation indicielle. En revanche, le courtier ne permet pas aux personnes fiscalement rattachées à leurs parents d’ouvrir un plan, ce qui exclut le public du PEA Jeune. Il ne propose pas non plus de versement programmé automatique : un investisseur mensuel doit passer son ordre à la main chaque mois.
Nous retenons 3,9 sur 5 pour Trade Republic et 3,7 pour XTB : l’avance sur les ETF ne compense pas, chez XTB, l’absence d’automatisation et la fermeture aux majeurs rattachés. Les deux enveloppes restent loin des catalogues des courtiers historiques, comme le montre notre avis détaillé sur le PEA XTB.
La sécurité : Trade Republic 4,4/5 contre XTB 3,6/5
Trade Republic : une licence bancaire complète
Trade Republic n’est pas un courtier adossé à une banque, c’est une banque allemande agréée, supervisée par la BaFin et la Bundesbank. Les liquidités des clients sont placées sur des comptes fiduciaires auprès de banques partenaires et couvertes par le système de garantie des dépôts de chacune, à hauteur de 100 000 € par client. Les titres inscrits en compte restent la propriété du client et sont conservés auprès des dépositaires nationaux.
XTB : une garantie polonaise et un passif français
XTB dépend du système d’indemnisation polonais, qui couvre 100 % des avoirs jusqu’à 3 000 € puis 90 % au-delà, soit environ 20 100 € par client. Le courtier a par ailleurs été sanctionné par l’AMF le 8 novembre 2021 (décision SAN-2021-16) : un avertissement et une sanction pécuniaire de 300 000 € au titre de la promotion de contrats sur différence auprès de particuliers en France. Ce passif est ancien et sans lien avec l’activité PEA, mais il figure au dossier.
Nous retenons 4,4 sur 5 pour Trade Republic et 3,6 pour XTB : l’écart de garantie, la sanction de 2021 et le poids des produits dérivés dans le modèle économique de XTB pèsent sur cette note.
Point de vigilance
L’essentiel du chiffre d’affaires de XTB provient des contrats sur différence, dont la mention réglementaire du courtier indique que 77 % des comptes de particuliers perdent de l’argent. Le compte donnant accès à ces produits est ouvert à côté du PEA. L’enveloppe fiscale, elle, n’expose à aucun effet de levier : c’est la cohabitation des deux dans la même application qui demande de la discipline.
La plateforme : Trade Republic 3,9/5 contre XTB 4,4/5
Les deux applications reposent sur des partis pris opposés. Trade Republic assume le minimalisme : un parcours d’achat en trois écrans, un portefeuille lisible, pas de graphique avancé ni de screener. XTB embarque l’arsenal d’analyse directement dans l’application mobile, avec plus de 35 indicateurs techniques, plusieurs types de graphiques, des alertes de prix paramétrables, un calendrier économique et un compte de démonstration.
La contrepartie du minimalisme apparaît à l’usage. Chez Trade Republic, l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente s’élargit nettement en dehors des horaires d’ouverture des marchés : c’est un coût implicite, invisible dans la grille tarifaire, qui peut dépasser le 1 € de courtage sur un petit ordre passé le soir. Chez XTB, la contrainte est l’inverse : l’automatisation manque, chaque versement mensuel se traduit par un ordre saisi à la main, et le ticket minimum de 10 € en parts entières laisse toujours un reliquat sur le compte espèces.
Nous retenons 4,4 sur 5 pour XTB et 3,9 pour Trade Republic : la profondeur fonctionnelle de l’application XTB l’emporte sur l’épure, même si cette dernière reste redoutablement efficace pour qui investit sans regarder les graphiques. Le pilier de la marque allemande, avec son terminal sur ordinateur et son mode d’exécution Direct Price, est détaillé dans notre avis complet sur Trade Republic.
Le support client : Trade Republic 3,7/5 contre XTB 4,3/5
Trade Republic a longtemps fonctionné par messagerie écrite uniquement. Le courtier annonce désormais un accompagnement 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, par chat en direct et par téléphone depuis l’application. XTB propose une assistance 24 heures sur 24 du lundi au vendredi en 18 langues, un numéro de téléphone français, et attribue un conseiller identifié à chaque nouveau client.
Le comportement diverge surtout sur les dossiers difficiles. Les retours publics concernant XTB décrivent un accueil rapide et personnalisé à l’ouverture, puis des réponses beaucoup plus formelles sur les litiges tarifaires ou les virements bloqués, avec renvoi vers la procédure de réclamation puis vers le médiateur de l’AMF. Chez Trade Republic, la critique récurrente porte moins sur la joignabilité que sur la profondeur des réponses apportées.
Nous retenons 4,3 sur 5 pour XTB et 3,7 pour Trade Republic : le conseiller dédié et la ligne téléphonique française font la différence sur les opérations courantes, sans effacer les réserves sur le traitement des réclamations.
Les avis clients : Trade Republic 3,9/5 contre XTB 3,8/5
| Source | Trade Republic | XTB |
|---|---|---|
| Trustpilot | 3,8/5 sur 36 582 avis | 3,7/5 sur 2 799 avis |
| App Store (France) | 4,8/5 sur 59 000 notes | 4,6/5 sur 4 400 notes |
| Réponses aux avis négatifs | 0 % des avis négatifs | Réponse quasi systématique |
La note Trustpilot de Trade Republic masque une distribution en deux blocs : 67 % d’avis à 5 étoiles et 20 % à 1 étoile, presque rien entre les deux. Les avis positifs récents saluent la simplicité de l’application et la lisibilité des frais ; les négatifs portent sur les délais de traitement et l’absence d’interlocuteur sur les dossiers bloqués. Côté XTB, le volume est treize fois plus faible, et les critiques les plus argumentées visent la facturation au-delà du seuil mensuel et le traitement des retraits.
Ces notes se lisent avec précaution. Une large part des avis récents de Trade Republic est collectée sur invitation, ce qui tire mécaniquement la moyenne vers le haut, alors que l’entreprise n’a répondu à aucun de ses avis négatifs. XTB, à l’inverse, répond publiquement à presque tous les retours, y compris les plus durs. Nous retenons 3,9 sur 5 pour Trade Republic et 3,8 pour XTB : l’écart de note et de volume favorise le premier, la qualité du suivi public le second. Les autres courtiers du cluster sont réunis dans nos comparatifs de courtiers.
Ouvrir ou transférer son PEA chez Trade Republic ou chez XTB
La loi n’autorise qu’un seul PEA par personne, et deux au maximum par foyer fiscal. Si vous détenez déjà un plan, vous ne pouvez pas en ouvrir un second : il faut le transférer, ou le clôturer et repartir de zéro. Le transfert conserve la date d’ouverture initiale, donc l’antériorité fiscale ; la clôture avant cinq ans déclenche l’imposition des gains à la flat tax de 31,4 % et remet le compteur des cinq ans à son point de départ.
Trade Republic accepte le transfert entrant et l’annonce sans frais de son côté. Deux conditions figurent dans ses documents : le transfert partiel est impossible, tout doit partir en une fois, et les titres doivent être négociables chez Trade Republic, faute de quoi il faut les vendre avant de lancer l’opération. Le délai annoncé est de quatre à cinq semaines, jusqu’à trois mois dans les cas exceptionnels.
XTB ne propose toujours pas le transfert entrant. Le courtier l’annonce comme une fonctionnalité à venir, sans date. Son PEA reste donc réservé à ceux qui n’en détiennent pas encore, ou qui acceptent de clôturer l’existant. Sur un plan qui porte 10 000 € de plus-value latente et dépasse cinq ans d’ancienneté, cette clôture coûte 12,8 points d’imposition supplémentaires, soit 1 280 € : bien plus que les 240 € de courtage que XTB fait économiser sur dix ans face à Trade Republic.
PEA Trade Republic
★★★★☆ 4,0/5 selon nos critères
Courtage : 1 € par ordre, versements programmés à 0 €
Transfert entrant accepté, sans frais côté Trade Republic, PEA Jeune 18-25 ans
Voir l’offre Trade RepublicTrade Republic ou XTB selon votre profil
Vous avez déjà un PEA ailleurs
Trade Republic, sans hésitation. C’est le seul des deux qui accueille votre plan et préserve son antériorité fiscale. L’économie de courtage promise par XTB ne compense jamais la perte des cinq ans d’ancienneté.
Vous investissez la même somme chaque mois
Trade Republic. Le plan d’épargne programmé est à 0 €, il investit tout seul et gère les fractions. Chez XTB, le coût est identique mais le geste reste manuel, et l’ordre minimum de 10 € en parts entières laisse un reliquat.
Vous ouvrez votre premier PEA et passez des ordres au coup par coup
XTB. Zéro commission sur des ordres ponctuels de plusieurs milliers d’euros, des outils d’analyse intégrés à l’application et un conseiller joignable au téléphone. Surveillez le compteur mensuel si vous rééquilibrez.
Vous avez entre 18 et 25 ans et êtes rattaché au foyer de vos parents
Trade Republic est votre seule option des deux : XTB n’ouvre pas de plan aux majeurs fiscalement rattachés, ce qui ferme l’accès au PEA Jeune et à son plafond de 20 000 €.
En revanche, passez votre chemin des deux côtés si vous cherchez un PEA-PME, un titre non coté ou une gestion pilotée : aucun des deux courtiers ne les propose. Et si la garantie applicable à vos liquidités compte davantage que 240 € de courtage sur dix ans, Trade Republic est le seul des deux à couvrir 100 000 €, ce que traduit sa note de 4,4 en sécurité contre 3,6.
À retenir
- XTB gagne les frais (4,9), la plateforme (4,4) et le support (4,3). Trade Republic gagne la sécurité (4,4), l’univers (3,9) et les avis clients (3,9).
- L’écart de coût réel plafonne à 240 € sur dix ans et tombe à 0 € pour un investisseur en versements programmés.
- Le seul point vraiment bloquant est l’absence de transfert entrant chez XTB : sa note de 3,6 en sécurité et cette porte fermée constituent ses deux vraies limites.
Et si vous voulez partir ?
- Frais de transfert sortant : plafonnés par la loi PACTE à 15 € par ligne cotée, 50 € par ligne non cotée et 150 € par plan, quel que soit le courtier de départ.
- Délai : quatre à cinq semaines annoncées par Trade Republic, jusqu’à trois mois dans les cas complexes. Le plan est indisponible pendant l’opération.
- Antériorité fiscale : conservée en cas de transfert, perdue en cas de clôture. Transférez, ne clôturez jamais un PEA de plus de cinq ans.
- Titres non repris : le courtier d’accueil peut refuser des lignes qu’il ne traite pas. Vérifiez leur disponibilité avant de lancer la demande, sinon le transfert est annulé.
- Clôture : gratuite des deux côtés, mais elle déclenche l’imposition à 31,4 % avant cinq ans, puis les seuls prélèvements sociaux de 18,6 % au-delà.
FAQ : Trade Republic ou XTB pour un PEA
1. Lequel des deux PEA est le moins cher ?
XTB, sur nos trois profils de dépense. Son courtage ressort à 0 € contre 0 €, 240 € et 60 € sur dix ans pour Trade Republic. L’écart maximal est donc de 240 € en dix ans, et il disparaît complètement si vous investissez par versements programmés, gratuits chez Trade Republic.
2. Peut-on transférer un PEA existant vers XTB ?
Non. XTB annonce cette fonctionnalité comme prochainement disponible, sans date. Comme la loi n’autorise qu’un seul PEA par personne, un lecteur qui en détient déjà un devrait le clôturer pour rejoindre XTB, et perdrait son antériorité fiscale. Trade Republic, lui, accepte le transfert entrant.
3. Pourquoi la note de sécurité de XTB est-elle si basse ?
Trois raisons cumulées. Le système d’indemnisation polonais couvre environ 20 100 € par client contre 100 000 € pour la garantie allemande des dépôts dont dépend Trade Republic. Le courtier a été sanctionné par l’AMF le 8 novembre 2021 sur la promotion de contrats sur différence. Et ces mêmes produits dérivés représentent l’essentiel de son modèle économique.
4. Le 0 % de commission de XTB est-il vraiment sans condition ?
Non. La gratuité s’applique jusqu’à 100 000 € de transactions par mois calendaire, compteur qui additionne les achats et les ventes sur l’ensemble de vos comptes XTB. Au-delà, la commission est de 0,2 % avec un minimum de 10 € par ordre. S’ajoutent 0,5 % de conversion si le titre n’est pas libellé en euro.
5. Le PEA Jeune est-il disponible chez les deux ?
Non, seulement chez Trade Republic, pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, avec le plafond légal de 20 000 €. XTB ne permet pas aux personnes fiscalement rattachées d’ouvrir un plan.
6. Peut-on détenir un PEA chez les deux courtiers en même temps ?
Non. Le Code monétaire et financier limite la détention à un PEA par personne et deux par foyer fiscal, hors PEA Jeune et PEA-PME. Vous pouvez en revanche ouvrir un compte-titres ordinaire chez l’un et loger votre PEA chez l’autre.
À lire aussi
Sources
- Pages officielles et foires aux questions du PEA Trade Republic et du PEA XTB, consultées en septembre 2026.
- Table des frais et commissions XTB, édition en vigueur, et conditions générales du courtier (seuil mensuel et minimum par ordre).
- Cadre légal du PEA : loi PACTE (plafond de frais de 0,5 % par ordre, frais de transfert plafonnés), Code monétaire et financier.
- Décision de la Commission des sanctions de l’AMF SAN-2021-16 du 8 novembre 2021.
- Fiscalité : prélèvements sociaux à 18,6 % après cinq ans, flat tax à 31,4 % en cas de retrait anticipé.
- Trustpilot et App Store, notes et volumes relevés le jour de la rédaction.
Transparence : certains liens de cet article sont des liens affiliés. Si vous souscrivez après les avoir suivis, nous percevons une commission, sans que cela change quoi que ce soit à votre tarif. Les deux courtiers comparés ici sont passés par la même grille de critères et le même Banc d’Essai.
Avertissement : Star Finance est une plateforme d’information et d’outils d’aide à la décision. Nous ne fournissons pas de conseil en investissement personnalisé. Investir comporte des risques de perte en capital ; renseignez-vous ou rapprochez-vous d’un professionnel réglementé avant toute décision.
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