Le PEA de XTB facture 0 € de courtage sur les actions et les ETF éligibles, jusqu’à 100 000 € de transactions par mois. C’est le premier plan que nous passons au Banc d’Essai qui sort à zéro euro sur nos trois profils. Le coût réel s’est déplacé ailleurs : XTB ne propose pas encore le transfert de PEA entrant, et renoncer à l’antériorité fiscale de son plan actuel coûte bien plus cher que le courtage économisé. Nous avons chiffré les deux.
En bref
- Le courtage le plus bas du marché : 0 € par ordre sur les actions et ETF éligibles au PEA, jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 %.
- Notre Banc d’Essai : 0 € sur les trois profils, du versement mensuel de 200 € au portefeuille de 50 000 €. Aucun autre courtier de notre cluster n’y parvient.
- Réserves honnêtes : pas de transfert de PEA entrant, pas de PEA Jeune ni de PEA-PME, pas de plan d’investissement automatique et 0,5 % de frais de change hors zone euro.
- Pour celui qui ouvre son premier PEA avec un portefeuille d’ETF cotés en euro, et qui n’a rien à transférer.
Notre note sur le PEA XTB
Note établie selon notre méthodologie, données relevées en octobre 2026. Chaque critère est détaillé dans sa section.
Points forts
- 0 € de courtage jusqu’à 100 000 € de transactions par mois
- Aucun droit de garde, frais de tenue de compte ni frais d’inactivité
- Premier investissement dès 10 €, dépôt minimum de 1 €
- Support francophone joignable par téléphone, bureaux à Paris La Défense
- Chargé de compte dédié dès l’ouverture
- Groupe coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016, comptes publics et audités
- Imprimé fiscal unique fourni automatiquement chaque année
Points faibles
- Transfert de PEA entrant toujours indisponible
- 0,5 % de frais de change sur les titres cotés hors zone euro
- Ni PEA Jeune, ni PEA-PME, ni ouverture pour les majeurs rattachés au foyer fiscal
- Aucun plan d’investissement programmé automatique
- Titres en compte omnibus : pas de nominatif administré
- Garantie des espèces limitée à environ 20 100 €, contre 70 000 € en France
Le PEA XTB en deux mots
XTB est un courtier polonais coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016, qui revendique plus de 2,5 millions de clients et plus de vingt ans d’activité sur les marchés. En France, il opère par l’intermédiaire d’une succursale supervisée par l’Autorité des marchés financiers, avec des bureaux à Paris La Défense. Son PEA, lancé au printemps 2025, est une offre jeune portée par un établissement ancien.
Le cadre est celui de tout PEA français : un seul plan par personne, 150 000 € de versements au maximum, exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans. La proposition de XTB tient en une ligne, la gratuité du courtage, financée par une autre activité du groupe, les produits dérivés. Face au forfait fixe d’un néocourtier qui automatise les versements, notre avis sur le PEA Trade Republic montre à quel point deux modèles très bon marché peuvent mener à des usages différents.
Les six sections qui suivent reprennent une à une les composantes de notre note : frais, univers d’investissement, sécurité, plateforme, support client et avis clients. Chacune porte son score, sur la grille que nous appliquons à tous les courtiers.
L’analyse Star Finance
Le seuil de 100 000 € par mois n’est pas un plafond d’achats : d’après les conditions générales de XTB, le compteur additionne les achats et les ventes d’un même mois calendaire, puis repart à zéro le 1er du mois suivant. Un investisseur qui verse 500 € par mois ne le verra jamais. Celui qui réalloue un portefeuille de 60 000 € dans le mois, lui, inscrit 120 000 € au compteur : les 20 000 € excédentaires passent à 0,2 %, soit 40 € de frais pour une opération censée être gratuite. La parade tient en une phrase : étalez un gros arbitrage sur deux mois calendaires, et la facture retombe à zéro.
Les frais du PEA XTB : 4,8/5
Frais relevés sur les pages officielles du PEA XTB, pour des titres cotés en euro sur les places européennes.
| Poste de frais | PEA XTB | Repère marché ou plafond légal |
|---|---|---|
| Courtage actions et ETF éligibles | 0 € jusqu’à 100 000 € de transactions par mois | 0,5 % maximum par ordre (plafond loi PACTE) |
| Au-delà du seuil mensuel | 0,2 % par ordre | 0,5 % en banque classique |
| Droits de garde, tenue de compte, inactivité | 0 € | jusqu’à 0,4 % par an en banque |
| Ouverture, dépôt, retrait | 0 € | 0 € chez la plupart des courtiers en ligne |
| Frais de change hors zone euro | 0,5 % par opération | 0 % chez Trade Republic, 0,08 % chez Bourse Direct |
| Investissement minimum | 10 € par ordre, dépôt dès 1 € | 10 € chez la plupart des courtiers |
| Transfert entrant | non proposé | disponible chez les acteurs établis |
Le 0 € n’est pas une offre de bienvenue à durée limitée, c’est la grille permanente, et le modèle économique du groupe l’explique. Près de 95 % du chiffre d’affaires de XTB provient des produits dérivés, contrats sur différence et devises, sur lesquels la mention réglementaire du courtier indique que 71 % des comptes de particuliers perdent de l’argent. Le PEA est un produit d’appel assumé, pas une anomalie tarifaire.
Le Banc d’Essai Star Finance : ce que le PEA XTB vous coûte
| Profil | Coût sur 1 an | Coût sur 10 ans |
|---|---|---|
| Le DCA200 €/mois programmés | 0 € | 0 € |
| L’Actif24 ordres de 2 000 €/an | 0 € | 0 € |
| Le Patrimonial50 000 €, 6 ordres de 5 000 €/an | 0 € | 0 € |
Les 3 mêmes profils passent au banc d’essai dans chacun de nos avis : les coûts sont comparables d’un acteur à l’autre. Grille relevée en octobre 2026, courtage seul. Aucun de nos trois profils n’approche le seuil de 100 000 € de transactions mensuelles : le plus lourd, Le Patrimonial, cumule 30 000 € d’ordres sur une année entière. Deux réserves : les titres cotés hors zone euro supportent 0,5 % de change, et le versement mensuel du DCA se passe à la main, faute de plan programmé. Détail des profils dans notre méthodologie.
La loi PACTE plafonne le courtage d’un PEA à 0,5 % par ordre, et XTB se situe très en dessous, y compris au-delà du seuil mensuel où le 0,2 % reste inférieur de plus de moitié au maximum légal. À l’autre bout du spectre, une banque en ligne peut se coller à ce plafond sur les petits ordres, comme le montre notre avis sur le PEA BoursoBank. Nous retenons 4,8 sur 5 : la gratuité est réelle et documentée, seuls les 0,5 % de change hors zone euro empêchent la note parfaite.
PEA XTB
★★★★☆ 4,2/5 selon nos critères
Courtage : 0 € sur les actions et ETF éligibles, jusqu’à 100 000 € de transactions par mois
Ni droits de garde, ni frais de tenue de compte, ni frais d’inactivité. Premier investissement dès 10 €.
Voir l’offre XTBL’univers d’investissement du PEA XTB : 4/5
La foire aux questions officielle de XTB annonce plus de 1 250 actions et 185 ETF éligibles au PEA. Le chiffre paraît modeste comparé aux « milliers d’ETF » que certains courtiers affichent, mais cette comparaison est trompeuse : la quasi-totalité de ces milliers de lignes ne sont pas éligibles au plan, et seul l’univers éligible compte ici.
En pratique, l’essentiel d’une stratégie indicielle passe. Les grands ETF éligibles au PEA cotés en euro sur Euronext Paris couvrent le MSCI World, le S&P 500 en réplication synthétique, le Nasdaq 100, l’Euro Stoxx 50 et les indices européens, avec les frais de gestion du produit affichés dans la fiche. Les grandes valeurs de la cote française et européenne sont là également. La limite se voit sur les stratégies fines : petites capitalisations, ETF thématiques de niche, OPCVM.
Deux manques pèsent en revanche sur ce critère : ni PEA-PME, ni PEA Jeune, et pas d’ouverture possible pour un majeur rattaché au foyer fiscal de ses parents, alors que la loi le permet. Pour un univers plus large, notre avis sur le PEA Bourse Direct détaille une offre d’environ 500 ETF éligibles. Nous retenons 4 sur 5 : largement suffisant pour un portefeuille d’ETF et d’actions européennes, court pour une gamme complète d’enveloppes.
La sécurité du PEA XTB : 4/5
XTB est régulé par la KNF, l’autorité polonaise des marchés, sa succursale française relève de l’AMF, et le groupe est coté en Bourse depuis 2016, ce qui l’oblige à publier des comptes audités. Les liquidités des clients sont ségréguées auprès d’un établissement bancaire tiers, et les titres restent la propriété de l’investisseur en cas de défaillance du courtier. L’authentification à deux facteurs est active par défaut.
La garantie des espèces relève du fonds polonais, qui couvre 100 % des avoirs jusqu’à 3 000 € puis 90 % au-delà, soit environ 20 100 € par client, contre 70 000 € pour la garantie des titres du Fonds de garantie des dépôts et de résolution français. Cette garantie ne concerne que le cash non investi, et la poche espèces d’un PEA a vocation à rester faible, mais l’écart existe et il est commun à la plupart des courtiers étrangers.
Un fait public mérite d’être connu : le 8 novembre 2021, la commission des sanctions de l’AMF a prononcé un avertissement et une sanction pécuniaire de 300 000 € à l’encontre de X-Trade Brokers Dom Maklerski (décision SAN-2021-16), au titre de sa promotion des contrats sur différence auprès de particuliers en France. La décision ne porte ni sur le PEA, qui n’existait pas alors, ni sur la garde des avoirs, mais elle documente la culture commerciale du groupe. Nous retenons 4 sur 5.
La plateforme XTB : 3,9/5
L’ouverture se fait en ligne en quelques minutes et le compte est généralement opérationnel sous 24 heures. Ouvrir un compte XTB ouvre d’abord un compte-titres ordinaire, le PEA s’ajoutant ensuite depuis l’onglet des portefeuilles. L’interface sépare clairement les deux enveloppes et affiche le plafond de versement restant, ce que beaucoup de courtiers omettent.
xStation 5 est une plateforme complète, disponible sur navigateur et sur mobile : graphiques, screener, alertes de prix, ordres au marché ou à cours limité, recherche par code ISIN. Le revers est connu, elle a été conçue pour le trading actif et reste dense pour un épargnant qui achète deux ETF par mois. L’application mobile est nettement plus épurée que la version bureau, et c’est la seule interface disponible pour le PEA de XTB, car la version desktop n’est accessible que pour le CTO pour le moment.
XTB ne propose aucun plan d’investissement programmé. Chaque versement mensuel se passe à la main, ce qui transfère la discipline du logiciel vers l’investisseur. Sur une enveloppe de long terme dont tout l’intérêt repose sur la régularité, c’est une lacune de fond, et elle explique notre 3,9 sur 5 malgré une exécution technique de bonne facture.
Le support client XTB : 4,5/5
Le support est francophone et joignable par téléphone, par messagerie interne et par courriel, avec une équipe basée en France et des bureaux à Paris La Défense. Chaque nouveau client se voit attribuer un chargé de compte qui appelle dans les heures ou les jours suivant l’inscription, une pratique quasi disparue chez les courtiers à bas coût. Les appels tests rapportés font état d’un conseiller en ligne en moins de trois minutes.
Sur les dossiers non standard, les retours publics décrivent des délais qui s’allongent dès qu’une vérification de conformité ou un virement sortant se bloque, avec des réponses plus administratives. La précaution est la même que partout : gardez une trace écrite datée de vos demandes sur les opérations sensibles. Nous retenons 4,5 sur 5, notre meilleure note après les frais, parce qu’un conseiller humain accessible reste un avantage tangible face aux applications qui ne répondent que par formulaire.
Les avis clients XTB : 3,9/5
Les sources divergent nettement selon la plateforme. Trustpilot affiche environ 3,7 sur 5 pour près de 2 800 avis, quand les magasins d’applications sont beaucoup plus favorables : 4,4 sur 5 sur Google Play pour plus de 100 000 avis, et 4,5 sur 5 sur l’App Store pour plus de 2 800 avis. Notre 3,9 sur 5 pondère ces sources et tient compte du faible recul spécifique au PEA, ouvert seulement depuis 2025.
- En positif : l’absence de commission constatée sur les relevés, la fluidité de l’application, la rapidité d’ouverture du compte et le contact téléphonique avec un conseiller.
- En négatif : des vérifications d’identité jugées lentes, des virements sortants bloqués en attente de conformité, quelques indisponibilités ponctuelles de la plateforme et une interface perçue comme trop orientée trading. Nos autres avis de courtiers permettent de situer ce niveau de service.
XTB est historiquement un courtier de produits dérivés, et une part importante des avis négatifs émane de traders ayant perdu du capital sur des instruments à effet de levier, ce qui ne dit rien de la qualité du PEA. À l’inverse, les avis très favorables déposés juste après l’appel de bienvenue mesurent surtout la qualité de l’accueil commercial. Nous lisons donc ces notes comme un signal de service, jamais comme un verdict sur la solidité de l’établissement.
La fiscalité du PEA XTB
La fiscalité ne dépend pas du courtier, elle est identique à tout PEA français. Après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et ne supportent plus que les prélèvements sociaux à 18,6 %. Avant 5 ans, tout retrait ferme le plan et les gains sont imposés à la flat tax de 31,4 %, avec perte définitive de l’antériorité. Tant que rien ne sort du plan, achats, ventes et dividendes réinvestis ne déclenchent aucune imposition.
XTB génère automatiquement l’imprimé fiscal unique pour ses clients français, ce qui simplifie la déclaration. Un débat subsiste sur le formulaire 3916 de déclaration de compte détenu à l’étranger : le courtier opère par une succursale française mais son siège reste en Pologne. Les avis divergent entre praticiens ; en cas de doute, le remplir ne coûte rien et ne déclenche aucune imposition supplémentaire.
La poche d’espèces d’un PEA n’est jamais rémunérée, y compris chez XTB : la rémunération mise en avant par le courtier concerne les liquidités du compte-titres, imposables. Quant aux dividendes d’actions étrangères, ils subissent une retenue à la source dans leur pays d’origine, non récupérable dans un PEA puisque l’enveloppe est exonérée. Les ETF capitalisants évitent largement le sujet.
Ouvrir ou transférer un PEA XTB
L’ouverture est rapide : compte créé en ligne, vérification d’identité, puis activation du PEA depuis l’onglet des portefeuilles. Les conditions sont classiques, être majeur, résident fiscal en France et ne pas déjà détenir un PEA. Une restriction propre à XTB s’ajoute : les majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents ne peuvent pas ouvrir de plan, alors que la loi le permet depuis 2019 avec un plafond de 20 000 €.
XTB ne propose pas le transfert de PEA entrant. La page officielle du courtier annonce la fonctionnalité comme prochaine, sans date, et une liste d’attente est ouverte. Impossible, donc, de rapatrier un plan existant en conservant son antériorité fiscale. Le calcul ci-dessous montre pourquoi cela pèse bien plus lourd que quelques euros de courtage.
Ouvrir un premier PEA chez XTB, quand on n’en détient aucun, reste donc la situation idéale. Attendre l’activation du transfert entrant est la seule option rationnelle si votre plan actuel a de l’antériorité. Clôturer pour rouvrir ne se justifie que sur un plan très récent et sans plus-value. Si vous voulez déplacer votre plan tout de suite, il faut viser un courtier qui accepte les transferts entrants, comme le montre notre avis sur le PEA Fortuneo.
Le PEA XTB : pour quels profils ?
Le primo-ouvrant en ETF
Vous n’avez pas encore de PEA et vous visez un portefeuille d’ETF cotés en euro : la gratuité s’applique intégralement, et l’absence de transfert entrant ne vous concerne pas.
L’investisseur à gros ordres
Vous placez des ordres de 5 000 € ou de 10 000 € : là où un courtier au pourcentage facture 25 € ou plus, XTB reste à zéro tant que le cumul mensuel ne dépasse pas 100 000 €.
Celui qui veut un interlocuteur
Vous débutez et vous voulez pouvoir appeler quelqu’un : le chargé de compte francophone et le support téléphonique sont un vrai différenciant face aux applications sans humain.
En revanche, passez votre chemin si vous détenez déjà un PEA avec de l’antériorité, si vous visez le PEA Jeune ou le PEA-PME, si vous tenez au nominatif administré pour vos actions françaises, ou si vous comptez sur un versement automatique pour vous discipliner : nos notes de 3,9 sur la plateforme et sur les avis clients disent où sont les limites de l’expérience, et l’absence de transfert entrant tranche à elle seule pour qui possède déjà un plan.
Les limites du PEA XTB
L’absence de transfert entrant est la limite la plus lourde, et la seule qui décide à elle seule d’un choix. Vient ensuite le compte omnibus : les titres sont détenus globalement par le courtier pour le compte de ses clients, ce qui interdit l’inscription au nominatif administré et prive donc des dividendes majorés que certaines sociétés françaises réservent à leurs actionnaires fidèles, souvent 10 % après deux ans de détention.
Le 0,5 % de frais de change est prélevé à l’achat comme à la vente sur tout titre coté hors zone euro : sur une ligne de 5 000 €, l’aller-retour coûte 50 €, sans jamais apparaître comme une commission. La parade est simple, choisir systématiquement la version cotée en euro d’un ETF éligible. Reste enfin le cadre du PEA lui-même, commun à tous les courtiers, qui exclut obligations, cryptomonnaies et actions non européennes en direct.
Point de vigilance
Ouvrir un PEA chez XTB ouvre aussi, d’office, un compte-titres donnant accès aux produits dérivés à effet de levier, dans la même application et à un clic de vos ETF. Le risque n’est pas celui d’une facture cachée, il est comportemental : la mention réglementaire du courtier indique que 71 % des comptes de particuliers perdent de l’argent sur ces instruments. Tant que ce compte reste vide, votre PEA fonctionne comme un PEA classique. Et comme dans toute enveloppe investie en actions, le capital reste exposé à un risque de perte.
À retenir
- Le PEA XTB est le premier plan de notre cluster à sortir à 0 € sur les trois profils du Banc d’Essai, du DCA mensuel au portefeuille de 50 000 €.
- Le seuil de gratuité, 100 000 € de transactions par mois, cumule achats et ventes et se remet à zéro chaque mois calendaire.
- Nos meilleures notes vont aux frais (4,8/5) et au support client (4,5/5), rare chez un courtier à bas coût.
- Contrepartie assumée : plateforme 3,9/5 sans versement automatique, avis clients 3,9/5, et surtout aucun transfert de PEA entrant.
Et si vous voulez quitter le PEA XTB ?
- Frais de transfert sortant : alignés sur le maximum légal, soit 15 € par ligne de titres cotés et 150 € au total par plan, montant à confirmer auprès du courtier au moment de la démarche.
- Délai : comptez 2 à 6 semaines pour un transfert de PEA entre établissements, période durant laquelle le portefeuille est immobilisé, ni achat ni vente.
- Antériorité fiscale : conservée si vous transférez le plan, définitivement perdue si vous le clôturez. Le transfert est toujours initié par l’établissement d’accueil, jamais par vous auprès de XTB.
- Clôture : possible après revente ou transfert des positions ; la revente reste gratuite sous le seuil de 100 000 € de transactions mensuelles.
FAQ sur le PEA XTB
1. Le PEA XTB est-il vraiment gratuit ?
Sur le courtage, oui : 0 € par ordre sur les actions et ETF éligibles au PEA, tant que le cumul mensuel de vos transactions reste sous 100 000 €. Au-delà, chaque ordre passe à 0,2 %. Deux coûts subsistent en dehors de cette grille : 0,5 % de frais de change sur les titres cotés hors zone euro, et l’écart entre prix d’achat et prix de vente propre à tout marché. Nous notons ce critère 4,8 sur 5.
2. Peut-on transférer un PEA existant vers XTB ?
Pas encore. Le courtier annonce la fonctionnalité comme prochaine, sans date, et ouvre une liste d’attente. Clôturer un plan ancien pour rouvrir chez XTB fait perdre l’antériorité fiscale : sur un PEA de moins de 5 ans portant 10 000 € de plus-value, l’opération coûte environ 1 280 € d’impôt supplémentaire, bien plus que le courtage économisé.
3. Comment XTB peut-il offrir 0 % de commission ?
Par un modèle économique fondé ailleurs : près de 95 % du chiffre d’affaires du groupe provient des produits dérivés, contrats sur différence et devises, sur lesquels la mention réglementaire du courtier indique que 71 % des comptes de particuliers perdent de l’argent. Le PEA est un produit d’appel, réglementé et sans frais cachés sur le comptant, mais il cohabite dans la même application avec ces instruments à effet de levier.
4. Combien d’actions et d’ETF sont éligibles au PEA chez XTB ?
La foire aux questions officielle de XTB annonce plus de 1 250 actions et 185 ETF éligibles. Les grands ETF indiciels du PEA sont présents, MSCI World, S&P 500 en réplication synthétique, Nasdaq 100, Euro Stoxx 50, aux côtés des grandes valeurs françaises et européennes. Les stratégies de niche et les petites capitalisations sont beaucoup moins couvertes.
5. Pourquoi la note de sécurité n’est-elle que de 4 sur 5 ?
Pour deux raisons documentées. La garantie des espèces relève du fonds polonais et plafonne à environ 20 100 € par client, contre 70 000 € pour la garantie des titres en France. Et le 8 novembre 2021, la commission des sanctions de l’AMF a prononcé un avertissement et 300 000 € de sanction contre X-Trade Brokers au titre de la promotion de contrats sur différence auprès de particuliers. Le socle reste solide : groupe coté, régulé par la KNF et l’AMF, fonds ségrégués.
6. Le PEA XTB permet-il l’investissement programmé ?
Non. Aucun plan d’investissement automatique n’est proposé : chaque versement mensuel se passe manuellement. Un investisseur qui compte sur l’automatisation pour tenir sa discipline d’épargne devra donc s’y astreindre lui-même, ou regarder du côté des courtiers proposant des plans programmés gratuits.
7. Quelle est la fiscalité du PEA XTB ?
Elle est identique à tout PEA français. Après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et supportent seulement 18,6 % de prélèvements sociaux. Avant 5 ans, un retrait ferme le plan et les gains sont imposés à la flat tax de 31,4 %. XTB fournit automatiquement l’imprimé fiscal unique ; la question du formulaire 3916 fait débat, le siège du groupe étant en Pologne.
À lire aussi
Sources
- Pages officielles et foire aux questions du PEA XTB, consultées en octobre 2026 : grille tarifaire, univers éligible, transfert entrant.
- AMF, commission des sanctions, décision SAN-2021-16 du 8 novembre 2021 à l’égard de X-Trade Brokers Dom Maklerski.
- Cadre légal du PEA : loi PACTE (plafond de frais de 0,5 % par ordre), Code monétaire et financier, plafonnement des frais de transfert.
- Fiscalité : prélèvements sociaux à 18,6 % et flat tax à 31,4 % (barème en vigueur).
- Mécanismes de garantie : fonds de garantie polonais (environ 20 100 € par client) et Fonds de garantie des dépôts et de résolution français (70 000 € pour les titres).
- Trustpilot, Google Play et App Store, notes et volumes relevés au même moment.
Transparence : certains liens de cet article sont des liens affiliés. Si vous ouvrez un compte via l’un d’eux, XTB peut nous verser une commission, sans que cela change quoi que ce soit à votre tarif. Notre note et nos réserves sont établies avant toute considération commerciale, avec la même grille que pour les autres courtiers.
Avertissement : Star Finance est une plateforme d’information et d’outils d’aide à la décision. Nous ne fournissons pas de conseil en investissement personnalisé. Investir comporte des risques de perte en capital ; renseignez-vous ou rapprochez-vous d’un professionnel réglementé avant toute décision.
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