Le PEA de Trade Republic affiche 1 € par ordre et 0 € sur les plans programmés, sous le plafond légal de 0,5 % par ordre fixé par la loi PACTE. Un détail que la plupart des avis oublient : ce même euro se paie aussi à la revente, et le vrai coût variable reste l’écart de prix. Nous avons passé cette enveloppe au crible de nos trois profils de dépense.
En bref
- Le PEA le moins cher du marché : 1 € par ordre au-delà de 200 €, 0,5 % en dessous, 0 € sur les plans d’investissement programmés.
- Notre Banc d’Essai : 0 € sur 10 ans pour un profil programmé, contre plusieurs milliers d’euros dans une banque classique.
- Réserves honnêtes : univers limité à environ 2 000 actions et 150 ETF, support 100 % digital, et le 1 € s’applique aussi quand vous vendez.
- Pour l’investisseur en ETF qui verse régulièrement sur le long terme, PEA Jeune 18-25 ans inclus.
Notre note sur le PEA Trade Republic
Note établie selon notre méthodologie, données relevées en juillet 2026.
Points forts
- 1 € par ordre, 0 € sur les plans programmés
- Aucun droit de garde, de tenue ni d’inactivité
- Ouverture en une dizaine de minutes depuis le mobile
- Fractions d’actions et d’ETF dès 1 €
- PEA Jeune disponible pour les 18-25 ans
- Licence bancaire allemande, titres ségrégués
Points faibles
- Le 1 € se paie aussi à la vente
- Univers limité : environ 2 000 actions et 150 ETF
- Écart de prix (spread) plus élevé hors horaires de marché
- Poche espèces du PEA non rémunérée
- Support client sans contact téléphonique dédié
Le PEA Trade Republic en deux mots
Lancé sur le marché français le 9 janvier 2025, le PEA de Trade Republic est un Plan d’Épargne en Actions proposé par Trade Republic Bank GmbH, banque allemande supervisée par la BaFin et enregistrée auprès de l’AMF. Il transpose dans l’enveloppe fiscale préférée des investisseurs français la recette de la maison : des frais fixes très bas, une application mobile épurée et des versements programmés automatisés.
Le cadre reste celui de tout PEA français : un seul plan par personne, un plafond de versements de 150 000 €, une exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Trade Republic propose aussi un PEA Jeune pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Cette enveloppe fait partie d’un ensemble plus large que nous avons détaillé dans notre avis complet sur Trade Republic.
L’analyse Star Finance
Le vrai argument d’un PEA à bas coût n’est pas le montant affiché, c’est sa certitude. La performance future est incertaine ; les frais, eux, s’appliquent sur 100 % de la durée de détention. Un investisseur qui verse 300 € par mois pendant 20 ans passe environ 240 ordres : à 5 € l’ordre en banque classique, la facture atteint 1 200 € ; en plan programmé chez Trade Republic, elle tombe à 0 €. À performance de marché identique, cet écart reste investi et compose. C’est là que se joue l’intérêt réel de l’enveloppe, bien avant l’ergonomie de l’application.
Les frais du PEA Trade Republic
La grille tient en une ligne de force : un forfait unique, indépendant du montant investi. Frais relevés en juillet 2026 sur les documents tarifaires officiels de Trade Republic.
| Frais | PEA Trade Republic | Repère marché ou plafond légal |
|---|---|---|
| Plan d’investissement programmé | 0 € | souvent facturé à l’ordre ailleurs |
| Ordre manuel (achat ou vente) | 1 € au-delà de 200 €, 0,5 % en dessous | 0,5 % max par ordre (plafond loi PACTE) |
| Droits de garde, tenue de compte, inactivité | 0 € | 0 € en ligne, jusqu’à 0,4 %/an en banque |
| Ouverture, versement, clôture | 0 € | variable |
| Transfert entrant | souvent remboursé par Trade Republic | 15 €/ligne, max 150 € chez plusieurs concurrents |
| Poche espèces du PEA | non rémunérée | non rémunérée chez les courtiers en ligne |
Deux points méritent d’être posés noir sur blanc. D’abord, le forfait de 1 € s’applique aussi quand vous vendez : un aller-retour coûte donc 2 €, ce que les tableaux marketing passent volontiers sous silence. Ensuite, le 1 € affiché ne couvre pas l’écart de prix (spread) entre l’achat et la vente, un coût implicite qui s’élargit hors des horaires d’ouverture des marchés et qui peut, sur les petits ordres, dépasser le courtage lui-même. Passer ses ordres pendant les heures de cotation d’Euronext ou de Xetra reste la meilleure parade.
Le Banc d’Essai Star Finance : ce que le PEA Trade Republic vous coûte
| Profil | Coût sur 1 an | Coût sur 10 ans |
|---|---|---|
| Le DCA200 €/mois programmés | 0 € | 0 € |
| L’Actif24 ordres de 2 000 €/an | 24 € | 240 € |
| Le Patrimonial50 000 €, 6 ordres de 5 000 €/an | 6 € | 60 € |
Les 3 mêmes profils passent au banc d’essai dans chacun de nos avis : les coûts sont comparables d’un acteur à l’autre. Grille relevée en juillet 2026, ordres d’achat en versements ou au forfait 1 € (courtage seul, hors écart de prix). Le DCA passe en plan programmé, d’où 0 €. À la revente, comptez 1 € de plus par ordre. Détail des profils dans notre méthodologie.
Reste la nuance de conformité que peu d’acteurs commentent. La loi PACTE plafonne le courtage d’un PEA à 0,5 % par ordre : à 200 €, le forfait de 1 € atteint exactement ce plafond, et au-delà il reste dessous. En dessous de 200 €, c’est le plafond de 0,5 % qui s’applique, ou mieux, le plan programmé gratuit. Autrement dit, pour les petits montants réguliers, l’automatisation à 0 € est presque toujours le bon réflexe.
PEA Trade Republic
★★★★☆ 4,2/5 selon nos critères
Courtage : 1 € par ordre, plans d’investissement programmés gratuits
Ouverture ou transfert en ligne, frais de transfert entrant souvent remboursés
Voir l’offre Trade RepublicL’univers d’investissement du PEA Trade Republic
C’est la contrepartie du prix. Le PEA Trade Republic donne accès à environ 2 000 actions européennes et 150 ETF, là où certaines banques en ligne en proposent plusieurs milliers. Pour une stratégie indicielle, cette sélection suffit généralement : on y trouve les grandes valeurs européennes (LVMH, Air Liquide, TotalEnergies, ASML) et les briques essentielles d’un portefeuille diversifié.
L’exposition mondiale passe par des ETF à réplication synthétique (MSCI World, S&P 500) éligibles au PEA grâce au mécanisme du swap, le plus souvent en version capitalisante pour laisser jouer les intérêts composés. En revanche, l’enveloppe ne propose ni PEA-PME, ni obligations en direct, ni cryptomonnaies : contrairement à ce qu’affirment certains comparatifs, ces actifs ne sont pas éligibles au cadre du PEA. Pour situer cette offre face aux autres courtiers, notre comparatif des meilleurs PEA les classe sur les mêmes profils de coût.
La fiscalité du PEA Trade Republic
La fiscalité ne dépend pas du courtier : elle est identique à tout PEA français. Après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et ne supportent plus que les prélèvements sociaux à 18,6 % (taux relevé en 2026). Avant 5 ans, un retrait ferme le plan et les gains sont imposés à la flat tax de 31,4 %, avec perte de l’antériorité fiscale.
Deux précisions utiles. La poche d’espèces d’un PEA n’est jamais rémunérée, chez Trade Republic comme ailleurs : la rémunération des liquidités que le courtier met en avant concerne le compte courant et le compte-titres, pas le PEA. Laisser dormir du cash dans un PEA, c’est donc en perdre le pouvoir d’achat. Selon la domiciliation de votre compte, une obligation de déclaration d’un compte détenu à l’étranger (formulaire 3916) peut par ailleurs s’appliquer, à vérifier au moment de votre déclaration.
Ouvrir ou transférer un PEA chez Trade Republic
L’ouverture se fait depuis l’application mobile en une dizaine de minutes : création du compte, vérification d’identité, sélection de l’enveloppe PEA, signature électronique. Les conditions sont classiques : être majeur, résident fiscal en France et ne pas déjà détenir un PEA, puisque la loi en limite la détention à un seul par personne.
Le transfert d’un PEA existant vers Trade Republic est possible mais lent : comptez 1 à 3 mois, durant lesquels vos titres sont immobilisés. Point rassurant, l’antériorité fiscale est conservée (le transfert ne déclenche aucune imposition) et Trade Republic rembourse fréquemment les frais de transfert facturés par l’établissement de départ. Le choix n’est pas anodin puisqu’on ne détient qu’un seul PEA : mieux vaut le peser avant de lancer la démarche.
Les avis clients sur le PEA Trade Republic
Le PEA étant récent, les retours qui lui sont spécifiquement consacrés restent peu nombreux, et les avis portent surtout sur Trade Republic dans son ensemble. Relevé en juillet 2026 : la note Trustpilot se situe autour de 3,3 à 3,5 sur 5 pour plus de 32 000 avis, tandis que les stores d’applications sont nettement plus favorables (environ 4,4 à 4,5 sur 5). Cet écart résume l’expérience : l’application est plébiscitée, le service autour l’est moins.
- En positif : la simplicité de l’application, la rapidité d’ouverture, les frais réduits et l’automatisation des versements.
- En négatif : des délais de réponse jugés longs et des lenteurs signalées sur les transferts de PEA entrants et sortants. D’autres plateformes passent au crible dans nos avis de courtiers pour comparer ce niveau de service.
Le PEA Trade Republic : pour quels profils ?
L’investisseur ETF long terme
Vous versez chaque mois dans un ou deux ETF Monde : les plans gratuits et les fractions dès 1 € sont exactement calibrés pour cette discipline. C’est le profil qui rentabilise le mieux l’enveloppe.
Le débutant qui démarre petit
Ouverture rapide, montants fractionnés, versement programmé dès 10 € : la marche d’entrée est parmi les plus basses du marché pour se lancer sans se ruiner en frais.
Le jeune de 18 à 25 ans
Le PEA Jeune permet de prendre date fiscalement tôt tout en restant rattaché au foyer parental, un atout pour démarrer l’horizon des 5 ans au plus vite.
En revanche, passez votre chemin si vous cherchez un univers très large, des titres au nominatif ou un accompagnement humain par téléphone : ce PEA vise l’investisseur autonome, à l’aise avec une interface 100 % digitale et une stratégie passive.
Les limites du PEA Trade Republic
Trois réserves tempèrent l’enthousiasme tarifaire. La première : l’univers, suffisant pour une gestion indicielle mais fermé aux profils qui veulent piocher largement en actions ou en fonds. La deuxième : le service client, sans ligne téléphonique dédiée, un frein le jour où un transfert coince. La troisième, la plus technique : le coût réel d’un ordre inclut l’écart de prix, que le 1 € affiché ne couvre pas.
Point de vigilance
Le 1 € de courtage ne dit pas tout : l’écart de prix (spread) est le vrai coût variable d’un ordre, et il s’élargit hors des horaires de marché. Sur les valeurs peu liquides ou aux heures creuses, il peut dépasser le forfait lui-même. Et comme dans toute enveloppe investie en actions, le capital reste exposé à un risque de perte.
À retenir
- Le PEA Trade Republic est parmi les moins chers du marché : 1 € par ordre, 0 € en plan programmé, sous le plafond PACTE de 0,5 %.
- Contrepartie assumée : univers limité (2 000 actions, 150 ETF) et support 100 % digital.
- Le 1 € se paie aussi à la vente, et l’écart de prix reste le coût variable à surveiller.
- Idéal pour une stratégie ETF en versements réguliers sur le long terme.
Et si vous voulez quitter le PEA Trade Republic ?
- Frais de transfert sortant : 0 € annoncé selon la grille relevée en juillet 2026 (des frais peuvent s’appliquer côté établissement d’accueil, à vérifier).
- Délai : 1 à 3 mois en pratique, avec des lenteurs régulièrement rapportées sur les transferts de PEA ; titres immobilisés pendant l’opération.
- Antériorité fiscale : conservée si vous transférez le plan ; définitivement perdue si vous le clôturez. Ne clôturez jamais un PEA avant la fin du transfert.
- Clôture : gratuite depuis l’application, après revente ou transfert des positions. La revente reste facturée 1 € par ordre.
FAQ sur le PEA Trade Republic
1. Le PEA Trade Republic est-il vraiment le moins cher ?
Sur le courtage, il figure parmi les moins chers du marché : 1 € par ordre au-delà de 200 €, 0,5 % en dessous, et 0 € sur les plans programmés, sans droit de garde ni frais de tenue. Le seul coût à ne pas oublier est l’écart de prix à l’exécution, non couvert par ce forfait.
2. Paie-t-on des frais à la revente sur le PEA Trade Republic ?
Oui. Le forfait de 1 € par ordre s’applique à l’achat comme à la vente. Un aller-retour coûte donc 2 € de courtage, hors écart de prix. Les plans programmés, eux, restent gratuits, mais ne concernent que les achats.
3. Quelle est la fiscalité du PEA Trade Republic ?
Elle est identique à tout PEA français. Après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et supportent seulement 18,6 % de prélèvements sociaux. Avant 5 ans, un retrait ferme le plan et les gains sont imposés à la flat tax de 31,4 %, avec perte de l’antériorité fiscale.
4. Peut-on transférer un PEA existant vers Trade Republic ?
Oui, en conservant l’antériorité fiscale du plan et sans imposition. Le transfert prend 1 à 3 mois, durant lesquels les titres sont immobilisés, et Trade Republic rembourse fréquemment les frais facturés par l’ancien établissement. Ne clôturez jamais votre PEA avant la fin du transfert.
5. Quels titres sont éligibles au PEA Trade Republic ?
Environ 2 000 actions européennes et 150 ETF, dont des ETF Monde à réplication synthétique éligibles au PEA. Les obligations en direct, les cryptomonnaies et le PEA-PME ne sont pas proposés, car ils sortent du cadre réglementaire du PEA.
6. La poche espèces du PEA Trade Republic est-elle rémunérée ?
Non. La rémunération des liquidités mise en avant par Trade Republic concerne le compte courant et le compte-titres, pas le PEA. Comme dans tout PEA, le cash non investi ne rapporte rien : mieux vaut ne pas l’y laisser dormir.
Sources
- Documents tarifaires et pages officielles Trade Republic (PEA), consultés en juillet 2026.
- Cadre légal du PEA : loi PACTE (plafond de frais de 0,5 % par ordre), Code monétaire et financier.
- Fiscalité : prélèvements sociaux à 18,6 % et flat tax à 31,4 % (barème 2026).
- Trustpilot et stores d’applications, notes et volumes relevés en juillet 2026.
Transparence : cet article contient des liens affiliés. Si vous ouvrez un PEA via ces liens, Trade Republic peut nous verser une commission, sans surcoût pour vous. Cela ne change ni notre note ni nos réserves, établies selon la même méthodologie que pour tout autre acteur.
Avertissement : Star Finance est une plateforme d’information et d’outils d’aide à la décision. Nous ne fournissons pas de conseil en investissement personnalisé. Investir comporte des risques de perte en capital ; renseignez-vous ou rapprochez-vous d’un professionnel réglementé avant toute décision.
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