Sur nos trois profils de banc d’essai, l’écart de courtage entre les deux PEA atteint 696 € sur dix ans pour un investisseur qui passe deux ordres par mois. L’écart le moins commenté est ailleurs : sur les app stores, l’application de XTB est notée 4,6 sur 5 quand celle de Bourse Direct plafonne à 2,8 sur 5, plus d’un an après la refonte annoncée par le courtier français.
Bourse Direct ou XTB : le verdict en bref
| Critère | Bourse Direct | XTB |
|---|---|---|
| Note globale | 3,7/5 | 4,1/5 |
| Les frais | 4,2 | 4,8 |
| L’univers d’investissement | 4,6 | 3,6 |
| La sécurité | 4,5 | 3,7 |
| La plateforme | 2,9 | 4,4 |
| Le support client | 3,4 | 4,3 |
| Les avis clients | 2,7 | 3,8 |
| Courtage d’un ordre de 2 000 € | 2,90 € | 0 € |
| Ordre minimum à l’achat sur PEA | 80 € | 10 € |
| Plan d’investissement programmé | Oui, 27 ETF sans courtage | Non |
| Transfert d’un PEA entrant | Oui, frais remboursés jusqu’à 150 € | Non |
| PEA Jeune et PEA-PME | Oui | Non |
| Virement sortant d’espèces | 6 € | 0 € |
XTB l’emporte 4,1 contre 3,7, en remportant les trois critères qui pèsent au quotidien : le courtage, l’application et le support. Le PEA de XTB ne facture aucune commission tant que vous restez sous 100 000 € de transactions par mois, seuil qu’aucun de nos trois profils n’approche, et son application est la mieux notée du cluster PEA.
Bourse Direct conserve trois avantages qui ne se rattrapent pas avec une grille tarifaire : un univers d’investissement plus large (surtout hors PEA), la sécurité d’un courtier français coté et régulé par l’ACPR, et la possibilité de transférer un PEA existant, que XTB n’offre toujours pas. Si vous avez déjà un plan ouvert ailleurs, la question du courtage devient secondaire.
Notes établies selon notre méthodologie, grilles tarifaires et notes d’applications relevées en septembre 2026. Chaque critère est détaillé dans sa section.
Les frais : Bourse Direct 4,2/5 contre XTB 4,8/5
Bourse Direct : une grille par paliers, jamais nulle
Bourse Direct facture entre 0,99 € et 0,09 % par ordre sur Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles, sans droits de garde, sans frais de tenue de compte et sans frais d’inactivité. Le barème est parmi les plus bas du marché français, mais il ne descend jamais à zéro sur un ordre passé à la main : deux ordres de 2 000 € par mois coûtent 69,60 € par an. Un plafond de 0,5 % s’applique aux ordres inférieurs à 198 €, conformément à la loi PACTE.
Deux postes annexes échappent aux comparatifs de courtage. Chaque virement d’espèces vers une banque française est facturé 6 €, soit 120 € sur dix ans pour qui retire deux fois par an. Les titres cotés hors Euronext supportent en plus 0,036 % de droits de conservation annuels et un courtage minimum de 15 € à 18 € selon la place. Nous retenons 4,2 sur 5 : la grille est compétitive parmi les courtiers qui facturent, elle reste battue par un barème à zéro.
XTB : zéro commission sous 100 000 € de transactions par mois
XTB n’applique aucune commission sur les actions et les ETF éligibles au PEA tant que le cumul des achats et des ventes reste sous 100 000 € par mois calendaire. Au-delà, la commission passe à 0,2 % avec un minimum contractuel de 10 € par ordre, et le compteur additionne les opérations de tous les comptes enregistrés au nom du client. Ni droits de garde, ni frais de tenue de compte, ni frais d’inactivité sur le PEA.
Le seul frais récurrent porte sur les titres libellés hors zone euro : 0,5 % de conversion à l’achat comme à la vente, appliqué en majoration du taux de change. La plupart des ETF éligibles au PEA existent en version cotée en euro, ce qui neutralise le poste, mais il faut vérifier la devise de cotation avant chaque ordre. Nous retenons 4,8 sur 5 : zéro sur les trois profils, avec deux réserves réelles et documentées.
| Poste de frais (PEA) | Bourse Direct | XTB |
|---|---|---|
| Ordre jusqu’à 198 € | 0,5 % | 0 € |
| Ordre jusqu’à 500 € | 0,99 € | 0 € |
| Ordre de 500 € à 1 000 € | 1,90 € | 0 € |
| Ordre de 1 000 € à 2 000 € | 2,90 € | 0 € |
| Ordre de 2 000 € à 4 400 € | 3,80 € | 0 € |
| Ordre au-delà de 4 400 € | 0,09 % | 0 € |
| Au-delà de 100 000 € par mois | sans objet | 0,2 %, minimum 10 € par ordre |
| Ordre minimum à l’achat | 80 € | 10 € |
| Droits de garde (Euronext) | 0 € | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € | 0 € |
| Conversion de devise | taux Bourse Direct + 0,08 % | 0,5 % |
| Virement d’espèces sortant | 6 € | 0 € |
| Ordre transmis par téléphone | + 9,90 € | non proposé |
| Clôture du PEA | 0 € | 0 € |
L’ordre minimum de 80 € à l’achat sur le PEA mérite d’être signalé : il figure dans les conditions tarifaires officielles de Bourse Direct et il vaut aussi bien pour le PEA que pour le PEA-PME, alors que le compte-titres reste à 10 €. Chez XTB, le ticket d’entrée d’un ordre est de 10 €. La contrainte ne gêne personne au-delà de 100 € versés par mois, elle exclut les micro-versements.
Le Banc d’Essai Star Finance : ce que chaque PEA vous coûte, sur 1 an puis sur 10 ans
| Profil | Bourse Direct | XTB |
|---|---|---|
| Le DCA200 €/mois programmés | 0 € puis 0 € | 0 € puis 0 € |
| L’Actif24 ordres de 2 000 €/an | 69,60 € puis 696 € | 0 € puis 0 € |
| Le Patrimonial50 000 €, 6 ordres de 5 000 €/an | 27 € puis 270 € | 0 € puis 0 € |
Les 3 mêmes profils passent au banc d’essai dans chacun de nos avis : les coûts sont comparables d’un acteur à l’autre. Courtage seul, sur titres cotés en euro à Paris, hors virements sortants et hors conversion de devise. Le profil Le DCA suppose un ETF de la sélection programmée chez Bourse Direct, et un ordre manuel mensuel chez XTB. Grilles relevées en septembre 2026. Détail des profils dans notre méthodologie.
L’analyse Star Finance
Le profil Le DCA est le seul des trois où les deux courtiers sortent à égalité, et ils y arrivent par des chemins opposés. Depuis le 12 mai 2026, Bourse Direct exécute des plans d’investissement programmés sans courtage sur une sélection de 27 ETF, prélevés le 5 de chaque mois : l’ordre part tout seul, et le reliquat qui ne couvre pas une part entière reste en espèces pour le mois suivant. XTB atteint le même zéro, mais sans plan programmé : chaque versement mensuel exige un ordre passé à la main.
La différence ne coûte rien en euros, elle coûte en régularité. Un versement automatique se poursuit pendant les phases de baisse, un ordre manuel se reporte. En contrepartie, la liste des 27 ETF programmables de Bourse Direct encadre le choix, quand les 185 ETF éligibles de XTB restent tous accessibles au même tarif. Automatisation contre liberté de sélection : c’est le seul arbitrage où Bourse Direct garde la main sur ce critère.
PEA XTB
Notre note dans ce face-à-face : 4,1/5
0 € de courtage sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € de transactions par mois
Aucun droit de garde, aucun frais d’inactivité, dépôt minimum de 1 €
Voir l’offre XTBL’univers d’investissement : Bourse Direct 4,6/5 contre XTB 3,6/5
Bourse Direct : la gamme la plus complète du cluster PEA
Bourse Direct donne accès à plusieurs milliers d’ETF, dont environ 500 éligibles au PEA, à neuf places boursières en accès direct et à plus de 6 000 OPCVM, dont une sélection de plus de 400 fonds sans droits d’entrée ni courtage. Le courtier propose aussi les trois enveloppes de la famille : PEA classique, PEA Jeune pour les 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, et PEA-PME.
Deux fonctions manquent à la plupart des courtiers étrangers et existent ici : l’inscription au nominatif administré, qui ouvre droit aux majorations de dividende de certaines grandes valeurs françaises, et le traitement des titres non cotés. Nous retenons 4,6 sur 5 : la couverture est la plus large des deux, avec une réserve sur les places les moins liquides, où certaines valeurs nordiques ne sont accessibles que par ordre téléphoné.
XTB : un catalogue suffisant pour une stratégie indicielle
La foire aux questions officielle de XTB recense plus de 1 250 actions et 185 ETF éligibles au PEA. Les grands indices y sont présents, MSCI World, S&P 500 en version éligible, Euro Stoxx 50, chez les principaux émetteurs. Pour un portefeuille indiciel, le catalogue suffit ; pour une sélection de petites capitalisations européennes ou de fonds gérés, il montre vite sa limite, XTB ne référençant aucun OPCVM.
Trois absences relèvent de choix commerciaux et non du cadre légal du PEA : ni PEA-PME, ni PEA Jeune, et un compte omnibus qui rend le nominatif administré impossible. Nous retenons 3,6 sur 5. Le détail des volumétries et des exclusions figure dans notre avis complet sur le PEA XTB.
La sécurité : Bourse Direct 4,5/5 contre XTB 3,7/5
Bourse Direct : courtier français coté, régulé par l’ACPR
Créé en 1996 et coté sur Euronext Paris, Bourse Direct revendique plus de 400 000 comptes clients et 5,4 millions de transactions par an. Le plan est domicilié en France : les titres relèvent de la garantie du FGDR à hauteur de 70 000 € par client, aucun formulaire 3916 n’est à remplir, et l’imprimé fiscal unique arrive automatiquement chaque année. Nous retenons 4,5 sur 5, le maximum praticable pour un intermédiaire non bancaire.
XTB : groupe coté à Varsovie, garantie plus basse et passé sanctionné
XTB est un groupe polonais fondé en 2002, coté à la Bourse de Varsovie, régulé par la KNF et supervisé en France par l’AMF via sa succursale. Les liquidités sont ségréguées auprès d’un établissement bancaire tiers, mais la garantie applicable est celle du fonds polonais : 100 % jusqu’à 3 000 € puis 90 %, soit environ 20 100 € par client sur les espèces, contre 70 000 € de couverture des titres via le FGDR français.
Le courtier a par ailleurs été sanctionné par l’AMF le 8 novembre 2021 (décision SAN-2021-16) : un avertissement et 300 000 € d’amende pour la promotion de contrats sur différence auprès de particuliers en France. Environ 95 % de son chiffre d’affaires provient toujours des produits dérivés. Nous retenons 3,7 sur 5 : le cadre est solide et européen, l’historique et la garantie sont en retrait.
Point de vigilance : le compte à effet de levier ouvert à côté du PEA
Ouvrir un PEA chez XTB ouvre automatiquement un compte-titres qui donne accès aux CFD, avec un effet de levier pouvant atteindre x30. Le courtier affiche sa mention réglementaire : 77 % des comptes de particuliers perdent de l’argent sur ces produits. Le PEA lui-même n’est pas exposé, le risque est comportemental : les deux univers cohabitent dans la même application. Tant que le compte-titres n’est pas alimenté, le plan fonctionne comme un PEA classique.
La plateforme : Bourse Direct 2,9/5 contre XTB 4,4/5
Bourse Direct : une refonte engagée, un écart qui persiste
Bourse Direct a publié la version 7 de son application le 23 janvier 2025, puis annoncé le 6 février 2025 l’ouverture des OPCVM, du prêt de titres, de l’ouverture de compte et de la gestion des virements depuis le mobile. Une vingtaine de versions ont suivi. Le journal des mises à jour tient depuis presque entièrement en corrections d’anomalies et améliorations d’accessibilité, et la note cumulée de l’application sur le magasin français reste à 2,8 sur 5 pour 1 700 notes.
Cette note cumulée intègre des avis antérieurs à la refonte, et elle est à lire avec cette réserve. Les avis publiés après le lancement restent pourtant critiques sur les mêmes points : absence d’indicateur de performance du portefeuille, informations de fiche valeur limitées, et des utilisateurs qui signalaient encore, plusieurs mois après, garder l’ancienne application en parallèle. Nous retenons 2,9 sur 5 : la trajectoire est bonne, le niveau ne l’est pas encore.
XTB : xStation, dense mais la mieux notée du cluster
L’application xStation de XTB est notée 4,6 sur 5 pour 4 400 notes sur le magasin français, et 4,4 sur 5 pour plus de 100 000 avis sur l’autre magasin. Elle est enrichie en continu : authentification à deux facteurs, rémunération des liquidités non investies, carte multi-devises, alertes de prix, filtres de recherche. Passer un ordre et suivre un portefeuille y demande moins de manipulations que sur l’application française.
La réserve est l’inverse de celle de Bourse Direct : l’interface vient d’un univers de trading, avec des graphiques, des indicateurs techniques et un calendrier macroéconomique qu’un investisseur indiciel n’utilisera jamais. Il manque aussi une vue dédiée au PEA et un plan programmé. Nous retenons 4,4 sur 5, en tenant compte de cette densité et de l’absence d’automatisation.
Le support client : Bourse Direct 3,4/5 contre XTB 4,3/5
Bourse Direct met en avant ce que peu de courtiers en ligne offrent encore : un service téléphonique avec des conseillers spécialisés, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h, et quatre agences physiques à Paris, Lyon, Toulouse et Lille. Sur les opérations courantes, le canal fonctionne. Sur les dossiers complexes, virements à justifier, transferts sortants, réclamations, les délais rapportés se comptent en semaines, et c’est le premier motif de mécontentement dans les avis publics.
XTB affecte un conseiller à l’ouverture du compte et propose téléphone, chat et courriel sur une amplitude plus large, avec des bureaux à Paris La Défense. Le courtier répond publiquement à la quasi-totalité des avis négatifs qui lui sont adressés, y compris les plus durs, ce que Bourse Direct ne fait pas. Les critiques récurrentes portent sur des virements de retrait bloqués et sur le traitement des réclamations. Nous retenons 4,3 contre 3,4 : le réseau physique français ne compense pas l’écart de réactivité.
Les avis clients : Bourse Direct 2,7/5 contre XTB 3,8/5
| Source | Bourse Direct | XTB |
|---|---|---|
| Trustpilot | environ 2,6/5 (1 400+ avis) | 3,7/5 (2 799 avis) |
| Magasin d’applications iOS | 2,8/5 (1 700 notes) | 4,6/5 (4 400 notes) |
| Magasin d’applications Android | non communiquée | 4,4/5 (100 000+ avis) |
| Réponse publique aux avis négatifs | rare | quasi systématique |
Les deux notes se lisent avec le même biais : une plateforme d’avis recueille surtout les incidents, et la tarification, qui satisfait la majorité silencieuse, n’y apparaît presque jamais. Chez Bourse Direct, les critiques thématisent la lenteur du support et l’interface. Chez XTB, une part significative des avis négatifs émane de traders de produits dérivés et non de détenteurs de PEA, ce qui tire la note vers le bas sans rapport avec l’enveloppe.
L’écart reste net dans les deux directions : 1,1 point sur Trustpilot, 1,8 point sur le magasin d’applications. Nous retenons 2,7 pour Bourse Direct et 3,8 pour XTB. Ce critère mesure la perception, pas la solidité : c’est la section sécurité qui inverse le classement. Nos autres relevés par acteur sont regroupés dans les comparatifs de courtiers.
Ouvrir ou transférer son PEA chez Bourse Direct ou chez XTB
Un PEA s’ouvre chez Bourse Direct dès 0,01 € et chez XTB dès 1 €, en ligne, sans obligation d’ouvrir un compte courant. C’est sur le transfert que les deux offres divergent complètement. Bourse Direct accepte les PEA entrants et rembourse 100 % des frais facturés par l’établissement d’origine, jusqu’à 150 € pour un PEA. XTB ne propose toujours pas le transfert entrant : la fonction est annoncée sans date, avec une liste d’attente.
La conséquence est financière et non pratique. Rejoindre XTB avec un plan déjà ouvert impose de le clôturer, donc de perdre l’antériorité fiscale acquise : avant cinq ans, la plus-value latente est imposée à 31,4 % au lieu des 18,6 % de prélèvements sociaux qui s’appliquent après. Nous avons chiffré ce coût dans notre avis sur le PEA Bourse Direct : sur une plus-value de 10 000 €, il dépasse le courtage économisé sur dix ans.
PEA Bourse Direct
Notre note dans ce face-à-face : 3,7/5
De 0,99 € à 0,09 % par ordre, sans droits de garde ni frais d’inactivité
Transfert de PEA entrant remboursé à 100 %, jusqu’à 150 € par compte
Voir l’offre Bourse DirectBourse Direct ou XTB selon votre profil
Vous ouvrez votre premier PEA et visez un portefeuille indiciel
XTB coûte zéro sur les trois profils du banc d’essai, accepte les ordres dès 10 € et propose l’application la mieux notée des deux. Les 185 ETF éligibles couvrent largement une stratégie World ou S&P 500. La contrepartie à accepter : un ordre à passer à la main chaque mois.
Vous avez déjà un PEA ouvert ailleurs
Bourse Direct l’emporte sans discussion : il accepte le transfert entrant, rembourse les frais jusqu’à 150 € et préserve votre antériorité fiscale. Chez XTB, la seule voie disponible reste la clôture, dont le coût fiscal dépasse le courtage économisé sur dix ans.
Vous versez le même montant chaque mois sans vouloir y penser
Bourse Direct exécute un plan programmé sans courtage sur 27 ETF, prélevé le 5 du mois. Les deux courtiers sortent à 0 € sur ce profil, mais l’un automatise. Vérifiez avant d’ouvrir que l’ETF que vous visez figure bien dans la sélection programmable.
Vous cherchez un PEA Jeune, un PEA-PME ou le nominatif administré
La question ne se pose pas : XTB ne propose aucune de ces trois options et détient les titres en compte omnibus. Bourse Direct couvre les trois enveloppes et permet l’inscription au nominatif, qui ouvre droit aux majorations de dividende de certaines grandes valeurs françaises.
Un cas ne relève d’aucun de ces profils : celui de l’investisseur qui hésite entre deux courtiers sans commission plutôt qu’entre un courtier facturant et un courtier gratuit. Nous avons opposé les deux offres les moins chères du cluster PEA dans notre face-à-face entre Trade Republic et XTB.
À retenir
- XTB l’emporte 4,1 contre 3,7, en remportant les frais (4,8 contre 4,2), la plateforme (4,4 contre 2,9), le support (4,3 contre 3,4) et les avis clients (3,8 contre 2,7).
- Bourse Direct conserve l’univers d’investissement (4,6 contre 3,6) et la sécurité (4,5 contre 3,7).
- Sur le profil L’Actif, 24 ordres de 2 000 € par an coûtent 696 € sur dix ans chez Bourse Direct et 0 € chez XTB.
- Sur le profil Le DCA, les deux sortent à 0 €, mais Bourse Direct automatise l’ordre sur 27 ETF quand XTB impose un passage à la main.
- Les applications sont notées 4,6 sur 5 pour XTB et 2,8 sur 5 pour Bourse Direct sur le même magasin français.
- XTB ne permet toujours pas le transfert d’un PEA entrant : avec un plan déjà ouvert, Bourse Direct redevient le choix par défaut.
Et si vous voulez partir ?
- Frais de transfert sortant, Bourse Direct : 15 € par ligne cotée, 50 € par ligne non cotée. La loi PACTE plafonne le transfert d’un PEA à 15 € par ligne et 150 € par plan.
- Frais de transfert sortant, XTB : 15 € par ligne, plafonné à 150 € par plan, soit le maximum légal également.
- Délai : un à trois mois dans les deux cas. Un portefeuille limité à quelques lignes cotées accélère la procédure ; les titres non cotés la ralentissent.
- Antériorité fiscale : transférez, ne clôturez jamais. La clôture avant cinq ans déclenche l’imposition à 31,4 %, contre 18,6 % de prélèvements sociaux seuls après cinq ans.
- Clôture : gratuite chez les deux. Chez Bourse Direct, le rapatriement des espèces coûte 6 € par virement.
- Sens du transfert : quitter Bourse Direct pour XTB est impossible en transfert et impose la clôture. L’inverse fonctionne, et Bourse Direct rembourse les frais jusqu’à 150 €.
Vos questions sur Bourse Direct et XTB
1. Bourse Direct ou XTB : lequel est vraiment le moins cher ?
XTB, sur deux de nos trois profils. Le courtage y est nul jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, seuil qu’aucun profil de particulier n’approche, quand Bourse Direct facture 2,90 € par ordre de 2 000 € et 0,09 % au-delà de 4 400 €. Sur dix ans, le profil L’Actif paie 696 € chez l’un et 0 € chez l’autre. Sur le profil qui verse 200 € par mois de façon programmée, les deux sortent à 0 €.
2. Peut-on transférer un PEA de Bourse Direct vers XTB ?
Non. XTB n’ouvre pas encore le transfert entrant, la fonction est annoncée sans date avec une liste d’attente. La seule voie disponible consiste à clôturer le plan, donc à perdre son antériorité fiscale et à supporter l’imposition à 31,4 % avant cinq ans. Le transfert dans l’autre sens fonctionne, et Bourse Direct rembourse les frais facturés par l’établissement d’origine jusqu’à 150 €.
3. Pourquoi l’application de Bourse Direct est-elle si mal notée ?
Sa note cumulée de 2,8 sur 5 pour 1 700 avis intègre l’historique complet de l’application, dont des avis antérieurs à la refonte de janvier 2025, ce qui la tire vers le bas. Les avis publiés après ce lancement restent toutefois critiques sur les mêmes manques : pas d’indicateur de performance du portefeuille et des fiches valeur peu détaillées. La note de l’application de XTB atteint 4,6 sur 5 pour 4 400 avis sur le même magasin.
4. Quel est le montant minimum d’un ordre sur chaque PEA ?
10 € chez XTB. Chez Bourse Direct, les conditions tarifaires officielles fixent le minimum d’un ordre d’achat à 80 € sur le PEA et sur le PEA-PME, contre 10 € sur le compte-titres. La contrainte n’affecte pas un versement mensuel de 100 € ou plus, elle exclut les micro-versements. Les plans d’investissement programmés de Bourse Direct échappent à cette règle et démarrent au prix d’une part.
5. Un PEA chez XTB est-il aussi sécurisé qu’un PEA français ?
Le cadre est européen dans les deux cas, mais les garanties diffèrent. Les titres détenus chez Bourse Direct relèvent du FGDR français, à hauteur de 70 000 € par client. Chez XTB, la garantie applicable est celle du fonds polonais, soit environ 20 100 € par client sur les espèces, les titres étant par ailleurs ségrégués. XTB a aussi été sanctionné par l’AMF le 8 novembre 2021 pour la promotion de contrats sur différence auprès de particuliers en France.
6. Faut-il ouvrir un PEA Jeune chez XTB ?
Ce n’est pas possible : XTB ne commercialise que le PEA classique et n’accepte pas les majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Bourse Direct propose le PEA Jeune, plafonné à 20 000 € de versements, ainsi que le PEA-PME, à la même grille tarifaire que le PEA classique. Sur cette question précise, la comparaison de frais devient sans objet.
À lire aussi
Sources : conditions tarifaires et pages produit officielles de Bourse Direct, communiqués du groupe Bourse Direct sur l’application mobile et les plans d’investissement programmés, table des frais et commissions et foire aux questions PEA de XTB, décision AMF SAN-2021-16 du 8 novembre 2021, notes et journaux de versions relevés sur les magasins d’applications, plateformes d’avis clients. Grilles et notes relevées en septembre 2026 et archivées dans notre observatoire des frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Transparence : cette page contient des liens affiliés vers Bourse Direct et vers XTB. Une souscription passée par ces liens peut nous reverser une commission, sans surcoût pour vous. Les deux courtiers sont évalués avec la même grille de six critères, et la rémunération n’entre pas dans le calcul des notes.
Avertissement : Star Finance est une plateforme d’information et d’outils d’aide à la décision. Nous ne fournissons pas de conseil en investissement personnalisé. Investir comporte des risques de perte en capital ; renseignez-vous ou rapprochez-vous d’un professionnel réglementé avant toute décision.
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