Nirio facture 2 % sur chaque dépôt d’espèces, sauf sur l’offre à 3,99 € par mois qui en offre deux. Nous avons calculé le point de bascule entre les deux formules : à partir de 100 € d’espèces déposés par mois, l’offre payante revient moins cher que l’offre gratuite. En dessous, elle coûte plus cher pour un service que la plupart des lecteurs n’utiliseront pas.
En bref
- Ce n’est ni une banque ni vraiment une néobanque : Nirio est un compte de paiement, émis par Xpollens et distribué par FDJ Services, sans découvert, sans épargne et sans crédit.
- Deux formules : Nirio Compte à 0 € par mois sous condition de 3 paiements carte, carte virtuelle uniquement, et Nirio Compte Plus à 3,99 € par mois avec carte physique, 2 dépôts et 2 retraits d’espèces offerts.
- Le chèque n’existe pas chez Nirio, ni à l’encaissement ni à l’émission : c’est la différence la plus lourde avec le concurrent qui occupe les mêmes bureaux de tabac.
- Pour qui : les personnes qui manipulent des espèces chaque mois et veulent un RIB sans passer par une agence. Pas pour un compte principal.
Notre note sur Nirio
Note établie selon notre méthodologie, grille tarifaire relevée en septembre 2026. Chaque critère est détaillé dans sa section.
Points forts
- Dépôt et retrait d’espèces dans plus de 9 000 points de vente du réseau FDJ agréés Nirio
- 2 dépôts et 2 retraits d’espèces offerts chaque mois sur l’offre à 3,99 €
- Ouverture sans condition de revenus, RIB français, virement SEPA instantané gratuit à l’envoi comme à la réception
- Fonds cantonnés chez Natixis, émetteur agréé et contrôlé par l’ACPR
- Paiement des factures du quotidien et des péages en flux libre depuis l’application
Points faibles
- Aucun encaissement de chèque, là où le concurrent direct le facture 3 € l’unité
- Aucun retrait au distributeur sur l’offre gratuite, qui se limite à une carte virtuelle
- 2 % sur les dépôts d’espèces et sur le rechargement par carte, hors opérations offertes
- 40 € de frais sur un impayé de rechargement, 100 € de plafond sur les frais de saisie
- Une seule montée en gamme et une seule baisse de gamme autorisées par période de 12 mois glissants
- 1,7 sur 5 sur Trustpilot, avec des blocages de compte qui reviennent dans les avis négatifs
Nirio en deux mots
Nirio est la marque commerciale de FDJ Services, filiale du groupe FDJ United. Le service est opérationnel depuis janvier 2023 et prolonge le « paiement de proximité » lancé en 2020 avec la Confédération des buralistes pour le compte de la DGFiP, qui permet de régler amendes et factures publiques de moins de 300 € chez un buraliste.
FDJ Services n’est ni banque ni établissement de monnaie électronique. Elle agit comme agent de services de paiement, et le compte est tenu par Xpollens, établissement de monnaie électronique agréé en France et contrôlé par l’ACPR. Le mot « néobanque » que l’on lit partout est donc impropre : ce que vous ouvrez est un compte de paiement, avec un RIB français, une carte Visa à autorisation systématique, et rien d’autre.
Cette différence de statut commande tout le reste : pas de découvert, pas de livret, pas de crédit, pas de chèque. Les six critères que nous notons ci-dessous mesurent donc ce que Nirio fait réellement.
Les tarifs de Nirio : 3,8/5
La grille tient en deux offres. Nirio Compte est gratuit à condition d’enregistrer au moins 3 paiements par carte dans le mois, sinon 1,99 € vous sont prélevés, et il ne donne droit qu’à une carte virtuelle. Nirio Compte Plus coûte 3,99 € par mois, soit 47,88 € par an, et ajoute la carte physique, le retrait au distributeur, deux dépôts et deux retraits d’espèces offerts en point de vente.
| Poste | Nirio Compte | Nirio Compte Plus |
|---|---|---|
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Carte de paiement | Virtuelle, gratuite dès 3 paiements par mois, sinon 1,99 €/mois | Physique, 3,99 €/mois |
| Cartes virtuelles supplémentaires | 1 € l’unité (5 maximum) | Gratuites (20 maximum) |
| Dépôt d’espèces en point de vente | 2 % du montant, minimum 30 € | 2 offerts par mois, puis 2 % |
| Retrait d’espèces en point de vente | 1 € par retrait | 2 offerts par mois, puis 1 € |
| Retrait au distributeur (euro) | Non inclus | 1 € par retrait |
| Rechargement par carte bancaire | 2 % du montant | 2 % du montant |
| Virement SEPA entrant et sortant | Gratuit | Gratuit |
| Prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Paiement ou retrait hors zone euro | 2 % du montant | 2 % du montant, plus 1 € au distributeur |
| Rejet de prélèvement | 10 € au-delà de 10 € | 10 € au-delà de 10 € |
| Impayé de rechargement par carte | 40 € | 40 € |
| Remplacement de carte physique | Non inclus | 10 € |
Nous retenons 3,8 sur 5 : la tenue de compte, les virements instantanés et les prélèvements sont gratuits sur les deux formules, ce qui est rare, mais les 2 % appliqués aux dépôts et au rechargement par carte pèsent vite, et les 40 € facturés sur un impayé de rechargement se comparent mal au reste de la grille.
Le Banc d’Essai Star Finance : ce que Nirio vous coûte sur un an
| Profil | Nirio Compte | Nirio Compte Plus |
|---|---|---|
| L’Espèces300 € déposés et 200 € retirés par mois, en 2 opérations chacune | 96,00 € | 47,88 € |
| Le Quotidiencompte alimenté par virement, 20 paiements et 2 retraits par mois | 24,00 € | 47,88 € |
| Le Secondairecompte d’appoint, 3 paiements par mois, aucune espèce | 0,00 € | 47,88 € |
Ces 3 profils passent au banc d’essai dans chacun de nos avis sur les comptes de paiement : les coûts sont comparables d’un acteur à l’autre. Retraits comptés en point de vente pour rester comparables entre les deux offres. Grille relevée en septembre 2026. Détail des profils dans notre méthodologie.
L’analyse Star Finance
Le point de bascule entre les deux offres se calcule à la main. Sur Nirio Compte, deux retraits en point de vente coûtent 2 € et un dépôt de X euros coûte 2 % de X. L’offre Plus devient donc moins chère dès que 0,02 X + 2 dépasse 3,99, soit à partir d’environ 100 € d’espèces déposés dans le mois. Sans retrait, le seuil monte à 200 €.
Autrement dit, l’offre payante n’est pas un confort : c’est le tarif normal pour qui dépose des espèces, et l’offre gratuite devient une facture pour les autres. En dessous de ce seuil, les 3,99 € achètent surtout la carte physique et l’accès au distributeur.
Nirio Compte Plus
3,99 € par mois
Carte Visa physique, 2 dépôts et 2 retraits d’espèces offerts chaque mois
Voir l’offre NirioLes fonctionnalités de Nirio : 3/5
Les espèces, le vrai métier de Nirio
Le réseau est l’argument central : plus de 9 000 points de paiement du réseau FDJ agréés Nirio acceptent les dépôts et les retraits, avec un dépôt minimum de 30 € et un retrait minimum de 10 €. S’y ajoute le paiement des factures du quotidien au comptoir, énergie, téléphonie, loyer chez certains bailleurs sociaux, ainsi que le règlement des péages en flux libre depuis l’application. Aucun de ces services ne demande de se déplacer en agence.
Mais le chèque est totalement absent : ni chéquier, ni encaissement, et le mot n’apparaît pas une seule fois dans les conditions générales du compte. Il n’y a pas non plus de transfert d’argent international, pas d’épargne rémunérée, pas de découvert. Les comptes projets servent à ranger de l’argent par objectif, sans intérêts.
Nirio Max, le cashback et le parrainage
Un onglet Nirio Max regroupe les avantages de fidélité : du cashback chez des enseignes partenaires, livraison de repas, VTC, e-commerce, des tickets donnant accès à des tirages au sort, et une prime de 5 € par filleul parrainé. Les taux de remboursement dépendent de l’enseigne et de la période, et le montant reste en attente le temps du délai de validation propre à chaque partenaire.
Ce programme ne pèse pas dans notre note. Le cashback porte sur des enseignes partenaires et sur des dépenses que vous auriez faites de toute façon, quand les 2 % prélevés sur un dépôt d’espèces ou sur un rechargement par carte tombent, eux, à chaque opération.
Des plafonds serrés, à connaître avant d’ouvrir
Les plafonds sont l’autre limite structurante. Le compte ne peut pas enregistrer plus de 10 000 € sur 30 jours glissants au débit, autant au crédit, et chaque virement est plafonné à 10 000 €. Les dépôts d’espèces sont bloqués à 1 500 € sur 30 jours glissants, les retraits à 500 € par semaine calendaire, réinitialisés le lundi. Nous retenons 3 sur 5 : le volet espèces couvre dépôt, retrait, factures et péages, mais l’absence de chèque et ces plafonds ferment la porte à un usage de compte principal.
La simplicité d’usage de Nirio : 3,5/5
Tout passe par l’application : ouverture, pilotage du budget, cartes virtuelles, paiement des factures. La carte virtuelle est utilisable immédiatement dans Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, ce qui évite d’attendre le courrier pour payer. La carte physique de l’offre Plus, elle, arrive par la poste, contrairement au concurrent qui délivre la sienne au comptoir en quelques minutes.
La carte est à autorisation systématique, comme chez tous les comptes de paiement de cette catégorie : le solde est vérifié à chaque opération, ce qui empêche le découvert mais bloque les paiements avec empreinte différée, cautions de location de voiture et pré-autorisations d’hôtel. Nirio contourne le cas du péage avec son propre service de règlement en flux libre, ce qui règle la principale gêne du quotidien.
Nous retenons 3,5 sur 5 : le parcours est fluide et entièrement mobile, mais l’usage réel dépend d’un smartphone récent et d’un déplacement chez un buraliste pour chaque opération en espèces. Pour comprendre ce qui distingue un compte de paiement d’un compte de dépôt classique, nos guides sur les mécanismes bancaires posent le cadre. Le sujet est traité dans nos guides finance.
La sécurité et les agréments de Nirio : 4/5
Le compte est émis par Xpollens, établissement de monnaie électronique agréé en France et contrôlé par l’ACPR, au capital de 64 427 585 €. Les sommes inscrites au crédit du compte sont déposées sur un compte de cantonnement distinct ouvert chez Natixis, conformément à la réglementation applicable aux établissements de monnaie électronique. FDJ Services intervient en qualité d’agent de services de paiement, et FDJ United est un groupe coté.
Ce cantonnement n’est pas la garantie des dépôts. Un compte de paiement chez un établissement de monnaie électronique ne relève pas du Fonds de garantie des dépôts et de résolution et de son plafond de 100 000 € par déposant : la protection passe par la ségrégation des fonds chez un établissement de crédit tiers. C’est le régime de toute la catégorie, pas une particularité de Nirio, mais peu de pages le disent clairement.
Nous retenons 4 sur 5 : l’adossement à un groupe coté, l’agrément ACPR de l’émetteur et le cantonnement chez Natixis constituent un socle sérieux, sans atteindre le niveau de protection d’un compte de dépôt bancaire.
Point de vigilance
Les conditions générales prévoient qu’un justificatif de revenus est demandé dès que les transactions dépassent 1 500 € sur 30 jours glissants. C’est bas pour un compte qui plafonne à 10 000 € sur la même période, et c’est le mécanisme que l’on retrouve derrière une partie des blocages de compte signalés dans les avis négatifs. Préparez le document avant de faire passer un salaire ou une vente sur le compte.
Le support client Nirio : 3/5
Le service client est joignable par téléphone au 01 77 86 70 10, service et appel gratuits, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30, complété par un centre d’aide et un formulaire de contact. La ligne téléphonique gratuite est un vrai point d’appui pour une clientèle qui utilise le compte comme outil du quotidien, et elle manque à beaucoup d’acteurs 100 % application.
L’absence d’ouverture le samedi se remarque pour un service pensé autour du bureau de tabac, ouvert lui toute la semaine. Les avis les plus sévères portent moins sur les canaux que sur la réactivité en cas de dossier bloqué, avec un motif récurrent de réponses sans effet concret. Nous retenons 3 sur 5 : les canaux existent et sont gratuits, le traitement des situations complexes reste le maillon faible.
Les avis clients Nirio : 2,8/5
L’écart entre les plateformes est spectaculaire. Sur l’App Store français, l’application est notée 4,5 sur 5 pour environ 2 700 avis. Sur Google Play, elle tombe à 3,3 sur 5 pour environ 2 350 avis. Sur Trustpilot, la fiche affiche 1,7 sur 5 pour 84 avis, dont 87 % à une étoile et 10 % à cinq étoiles.
Ces trois chiffres ne mesurent pas la même chose. Les stores d’applications recueillent surtout des retours d’usage courant, et un utilisateur satisfait note son application sans quitter son téléphone. Trustpilot concentre les incidents : blocages de compte sans préavis, virements en attente, réponses jugées sans effet du service client. Le volume y est faible, 84 avis pour plus de 600 000 téléchargements revendiqués, donc peu représentatif, mais la concentration des motifs mérite d’être prise au sérieux.
Sur les stores, les critiques récurrentes portent sur des refus de carte chez certains commerçants, sur l’absence d’assurances adossées à la carte et sur les plafonds de virement. Nous retenons 2,8 sur 5 : la note pondérée par les volumes serait meilleure, mais la nature des griefs de Trustpilot, qui touchent l’accès aux fonds, pèse plus lourd qu’une gêne d’usage.
À retenir
- Notre meilleure note va à la sécurité et aux agréments, 4 sur 5, grâce à l’émetteur agréé ACPR et au cantonnement des fonds.
- Nos notes les plus basses vont aux avis clients, 2,8 sur 5, et aux fonctionnalités, 3 sur 5, plombées par l’absence de chèque et par des plafonds serrés.
- Le seuil de rentabilité de l’offre à 3,99 € se situe autour de 100 € d’espèces déposés par mois.
Nirio face à Nickel en bureau de tabac
Nirio n’est pas seul dans les tabacs français, et la comparaison avec Nickel départage vite les usages. Nickel encaisse les chèques pour 3 € pièce et propose le transfert d’argent international, deux services que Nirio n’a pas. Nickel délivre aussi la carte physique en quelques minutes au comptoir, quand Nirio l’envoie par courrier.
| Critère | Nirio Compte Plus | Nickel Classic |
|---|---|---|
| Coût de base | 47,88 € par an | 25 € par an |
| Dépôt d’espèces | 2 offerts par mois, puis 2 % | 3 % du montant |
| Retrait en point de vente | 2 offerts par mois, puis 1 € | 3 offerts par mois, puis 0,50 € |
| Retrait au distributeur en France | 1 € | 1,50 € |
| Encaissement de chèque | Non proposé | 3 € par chèque |
| Frais de saisie administrative | 10 % du montant, plafonnés à 100 € | 10 % du montant, plafonnés à 35 € |
| Carte physique | Envoyée par courrier | Remise immédiate en point de vente |
La lecture se fait par volume d’espèces. En dessous de 200 € déposés par mois, la cotisation à 25 € de Nickel garde l’avantage. Au-dessus, les deux dépôts offerts de Nirio font l’écart, et il se creuse vite : notre profil L’Espèces coûte 47,88 € par an chez Nirio contre 133 € chez Nickel. Le plafond des frais de saisie administrative, 100 € contre 35 €, joue en sens inverse et concerne précisément un public exposé.
Ouvrir un compte Nirio
L’ouverture se fait depuis l’application, sans condition de revenus et sans dépôt de garantie. Les conditions générales demandent d’être une personne physique majeure et capable, de disposer d’une pièce d’identité en cours de validité, d’agir pour des besoins non professionnels et de résider en Europe. Une auto-certification de résidence fiscale est signée à l’ouverture.
- Télécharger l’application et créer le compte avec une pièce d’identité valide.
- Choisir la formule : Nirio Compte pour la carte virtuelle seule, Nirio Compte Plus pour la carte physique et les opérations d’espèces offertes.
- Alimenter le compte : virement SEPA gratuit, rechargement par carte à 2 % ou dépôt d’espèces en point de vente, avec un minimum de 30 €.
- Activer la carte virtuelle dans le portefeuille du téléphone en attendant la carte physique.
Un détail à anticiper : le changement de formule est verrouillé. Vous ne pouvez effectuer qu’une seule montée en gamme et une seule baisse de gamme par période de 12 mois glissants, et la demande passe obligatoirement par l’application. Tester l’offre Plus un mois puis revenir en arrière consomme donc vos deux mouvements pour l’année.
Nirio : pour quels profils ?
Celui qui vit avec des espèces
Pourboires, ventes d’occasion, revenus versés en liquide : déposer 300 € par mois en deux fois coûte 47,88 € par an sur l’offre Plus, contre 133 € chez le concurrent direct sur le même usage. C’est le profil pour lequel Nirio est construit.
Celui qui n’a plus de banque
Sans condition de revenus, sans découvert possible et sans examen de dossier, le compte redonne un RIB français, une carte et des prélèvements. Le plafond de 10 000 € sur 30 jours suffit à recevoir un salaire et à payer les charges courantes.
Celui qui cloisonne son budget
En compte secondaire alimenté par virement, l’offre gratuite ne coûte rien dès 3 paiements carte dans le mois, avec cartes virtuelles éphémères à 0,50 € pour les achats en ligne. Le budget des vacances ou des abonnements vit à part du compte principal.
En revanche, passez votre chemin si vous recevez des chèques, si vous envoyez de l’argent hors zone euro, ou si vous cherchez un compte principal complet : nos notes de 3 sur 5 sur les fonctionnalités et de 2,8 sur 5 sur les avis clients disent exactement où sont les limites. Pour situer Nirio parmi les autres solutions que nous passons au banc d’essai, la rubrique dédiée regroupe nos analyses. Elles sont réunies dans nos avis d’acteurs financiers.
Les limites de Nirio
La limite la plus structurante tient au statut. Un compte de paiement ouvert chez un établissement de monnaie électronique n’ouvre droit ni au chéquier, ni au découvert, ni à l’épargne, ni au crédit : c’est le cadre de toute la catégorie, pas une décision de Nirio. En revanche, l’absence totale d’encaissement de chèque relève bien du choix de l’acteur, puisque son concurrent direct le propose sur le même réseau de bureaux de tabac.
Le service d’aide à la mobilité bancaire ne s’applique pas non plus, car il est réservé aux comptes de dépôt tenus par des établissements de crédit. Basculer ses prélèvements vers Nirio, ou les en sortir, se fait donc organisme par organisme, à la main. Là encore, la contrainte vaut pour tous les comptes de paiement du marché. Pour chiffrer ce que représente un poste de frais sur une année, nos calculateurs font le travail. Ils sont regroupés dans nos outils et simulateurs.
Et si vous voulez quitter Nirio ?
- Frais de clôture : aucun frais de résiliation ni de clôture ne figure dans les conditions tarifaires en vigueur.
- Récupérer son argent : par virement SEPA sortant, gratuit et plafonné à 10 000 € par opération, ou par retrait d’espèces dans la limite de 500 € par semaine calendaire.
- Prélèvements et virements : à rebasculer manuellement chez chaque organisme, le dispositif légal de mobilité bancaire ne couvrant pas les comptes de paiement.
- Relevés : ils ne sont plus consultables dans l’espace personnel après la résiliation. Les conditions générales invitent explicitement à les sauvegarder avant.
- Compte oublié : après dix ans d’inactivité, le compte est clôturé et les fonds transférés à la Caisse des dépôts et consignations, en application de l’article L. 312-20 du Code monétaire et financier.
FAQ sur Nirio
1. Nirio est-il une banque ?
Non. Nirio est la marque commerciale de FDJ Services, qui agit comme agent de services de paiement. Le compte est tenu par Xpollens, établissement de monnaie électronique agréé en France et contrôlé par l’ACPR. Vous ouvrez un compte de paiement avec un RIB français, pas un compte bancaire.
2. Peut-on déposer un chèque sur un compte Nirio ?
Non, ni en dépôt ni en émission. Le chèque n’apparaît nulle part dans les conditions générales ni dans la grille tarifaire du compte. Si vous recevez régulièrement des chèques, cette solution ne convient pas, alors que le concurrent qui occupe les mêmes bureaux de tabac les encaisse pour 3 € l’unité.
3. Quelle offre Nirio choisir entre la gratuite et celle à 3,99 € ?
Le calcul se fait sur vos dépôts d’espèces. Au-delà d’environ 100 € déposés par mois avec deux retraits, l’offre Plus revient moins cher que l’offre gratuite, puisqu’elle inclut deux dépôts et deux retraits. En dessous, l’offre gratuite suffit, à condition de faire au moins 3 paiements par carte dans le mois pour éviter les 1,99 €.
4. Pourquoi la note des avis clients Nirio est-elle si basse ?
Notre note de 2,8 sur 5 pèse trois sources qui divergent fortement : 4,5 sur 5 sur l’App Store pour environ 2 700 avis, 3,3 sur 5 sur Google Play pour environ 2 350 avis, mais 1,7 sur 5 sur Trustpilot pour 84 avis dont 87 % à une étoile. Les griefs de Trustpilot portent sur des blocages de compte et sur l’accès aux fonds, ce qui pèse plus lourd qu’une gêne d’usage.
5. Faut-il déjà avoir une banque pour ouvrir un compte Nirio ?
Non, l’ouverture demande seulement d’être majeur et capable, de présenter une pièce d’identité valide, d’agir pour des besoins non professionnels et de résider en Europe. Aucune condition de revenus n’est posée. Un premier chargement est nécessaire, avec un minimum de 30 € par virement, par carte ou en espèces chez un buraliste agréé.
6. Mon argent est-il protégé sur un compte Nirio ?
Les sommes créditées sur le compte sont déposées sur un compte de cantonnement distinct ouvert chez Natixis, comme l’impose la réglementation aux établissements de monnaie électronique. Cette protection n’est pas la garantie des dépôts à 100 000 € du Fonds de garantie, qui couvre les comptes bancaires. C’est le régime commun à tous les comptes de paiement de ce type.
7. Quels sont les plafonds d’un compte Nirio ?
Le compte est limité à 10 000 € sur 30 jours glissants au débit comme au crédit, avec un maximum de 10 000 € par virement. Les paiements par carte sont plafonnés à 1 500 € par mois sur l’offre gratuite et 3 000 € sur l’offre Plus. Les dépôts d’espèces sont limités à 1 500 € sur 30 jours glissants et les retraits à 500 € par semaine calendaire.
À lire aussi
Sources
- Conditions tarifaires Nirio et document d’information tarifaire FDJ Services, applicables depuis le 20 octobre 2025, relevés en septembre 2026.
- Conditions générales d’utilisation du compte de paiement particuliers Xpollens (plafonds, cantonnement, conditions d’éligibilité, clôture).
- Pages officielles nirio.fr : offres, dépôt et retrait d’espèces, Nirio Max, qui sommes-nous, service client.
- Grille tarifaire publique de Nickel pour la comparaison des postes espèces et chèque.
- Notes et volumes d’avis relevés sur l’App Store France, Google Play et Trustpilot le même jour.
Transparence : certains liens de cette page sont des liens affiliés. Une souscription réalisée depuis ces liens peut nous rémunérer, sans que cela ne change quoi que ce soit à votre tarif. Notre grille de notation reste la même pour tous les acteurs, partenaires ou non.
Avertissement : Star Finance est une plateforme d’information et d’outils d’aide à la décision. Nous ne fournissons pas de conseil en investissement personnalisé. Investir comporte des risques de perte en capital ; renseignez-vous ou rapprochez-vous d’un professionnel réglementé avant toute décision.
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